Στεγαστικά δάνεια: Γιατί τώρα είναι η καλύτερη περίοδος [πίνακες]

Αν κάποιοι βρίσκονται ήδη στη διαδικασία να αναζητούν τη νέα τους κατοικία και ζυγίζουν τις προσφορές της τραπεζικής αγοράς, σύμφωνα με τους διαμεσολαβητές δανείων, είναι στην καλύτερη περίοδο, γιατί ο ανταγωνισμός έχει φέρει σημαντικά μπόνους, ανάλογα με την τράπεζα και το προϊόν. Το αποτέλεσμα είναι οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων να βρίσκονται σε υψηλά επίπεδα όλο το πρώτο εξάμηνο του 2026.

Αύξηση 104%

Τα στοιχεία της ΤτΕ δείχνουν πως το α’ πεντάμηνο του έτους τα νέα δάνεια τακτής λήξης, αυτά που έχουν προκαθορισμένη διάρκεια αποπληρωμής, έφτασαν τα 9,32 δισ. ευρώ, με αύξηση κατά 831 εκατ. ευρώ ή περίπου 8,9% από ό,τι πέρυσι την αντίστοιχη περίοδο. Η «ατμομηχανή» της παραγωγής νέων δανείων ήταν τα στεγαστικά δάνεια. Συγκεκριμένα, φέτος από Ιανουάριο έως και Μάιο, τα νέα στεγαστικά ήταν συνολικά περί το 1,298 δισ. ευρώ, ενώ πέρυσι το ίδιο διάστημα ήταν μόλις 634 εκατ. ευρώ. Πρόκειται για αύξηση της τάξης του 104,73%.

Περισσότερα από 12.000 ευρώ θα γλιτώσει ένας δανειολήπτης που πήρε το στεγαστικό του δάνειο φέτος από ό,τι αν έπαιρνε το στεγαστικό του το 2025! Ακόμα και με την άνοδο των βασικών επιτοκίων από την ΕΚΤ κατά 0,25% (τη 17η Ιουνίου 2026), τα δάνεια παραμένουν, προς το παρόν, σημαντικά φθηνότερα από ό,τι ήταν τα προηγούμενα χρόνια.

Συγκεκριμένα, για τα στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο ή σταθερό έως 1 έτος τα συγκεντρωτικά στοιχεία της ΤτΕ δείχνουν πως τον Μάιο το μέσο επιτόκιο ήταν στο 3,5% από 3,57% το 2025 τον αντίστοιχο μήνα και 4,96% που ήταν το 2024. Η διαφορά 2024 με 2026 είναι 1,46% υπέρ του δανειολήπτη.

Ακόμα και τώρα, οι τράπεζες έχουν συγκρατήσει την άνοδο των επιτοκίων, αν και όσο περισσότερες αυξήσεις κάνει η ΕΚΤ τόσο θα μειωθεί το όφελος για τον δανειολήπτη. Το να ανέβουν τα βασικά επιτόκια κατά 1,5% και να κλείσει η «ψαλίδα» με το 2024 αποτιμάται ως «μη ρεαλιστικό σενάριο» από τις αγορές που βλέπουν μόνο μία αύξηση ακόμα εντός του έτους.

«Δώρο» μία δόση

Για φέτος, τα τελευταία στοιχεία που έχει δημοσιοποιήσει η Τράπεζα της Ελλάδος είναι αυτά του Μαΐου, όμως τα επιτόκια που διαφημίζουν οι τράπεζες δεν είναι κρυφά και μπορούν εύκολα να συγκριθούν με τα περσινά.

Για κάποιον που θα πάρει μέσα στον Ιούλιο στεγαστικό δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο 20 ετών, η διαφορά με πέρυσι είναι μεγάλη. Σύμφωνα με τα προϊόντα που προσφέρουν αυτό το διάστημα οι τράπεζες, ένα ρεαλιστικό επιτόκιο θα ήταν κοντά στο 3,9% που σημαίνει ότι η μηνιαία δόση είναι κοντά στα 607,03 ευρώ. Στην αρχή του 2025 επίσης συστημική τράπεζα προσέφερε παρόμοιο προϊόν με επιτόκιο 4,88% και μηνιαία δόση κοντά στα 659,96 ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι όποιος το πάρει φέτος θα έχει μηνιαίο όφελος 52,93 ευρώ και ετήσιο 635,16 ευρώ.

Σε αυτό το παράδειγμα, το οποίο γίνεται με πραγματικά στοιχεία της αγοράς, η διαφορά του 2025 και του 2026 είναι σαν να μην πληρώνει ο δανειολήπτης μία δόση κάθε χρόνο! Στη μεγάλη εικόνα, θα πληρώσει περίπου 12.701,5 ευρώ λιγότερους τόκους.

Στεγαστικά δάνεια: Η σύγκριση με την ευρωζώνη

Τα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας δείχνουν πως η ελληνική αγορά έχει κάποια από τα πιο φθηνά στεγαστικά της ευρωζώνης και η Ελλάδα βρίσκεται στην πέμπτη θέση της λίστας με τα φθηνότερα επιτόκια. Συγκεκριμένα, στα δάνεια με περίοδο σταθερού επιτοκίου από 1 έως 5 χρόνια το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα διαμορφώθηκε στο 3,1%, όταν ο μέσος όρος της ευρωζώνης ήταν στο 3,47%.

Τα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο άνω των 10 ετών στην Ελλάδα ήταν τον Μάιο στο 3,08%, ενώ στην ευρωζώνη το μέσο επιτόκιο ήταν στο 3,32%. Σε αυτή την κατηγορία δανείων το ελληνικό τραπεζικό σύστημα φαίνεται το έκτο φθηνότερο όλης της ευρωζώνης.

Μειωμένα τα επιτόκια, αλλά οι τιμές στο ταβάνι

Μπορεί τα επιτόκια να έχουν μειωθεί, όμως οι τιμές των ακινήτων έχουν πάρει και φέτος την ανηφόρα. Πόσο να σε βοηθήσει ένα επιτόκιο που είναι 1% χαμηλότερο, όταν το μέσο ακίνητο πανελλαδικά είχε άνοδο τιμής άνω του 6,1%; Αυτό σημαίνει ότι αν και στα παραδείγματα συγκρίνουμε δάνεια ίδιων ποσών, στην πράξη οι τιμές των ακινήτων αυξάνονται και αναλόγως αυξάνονται και τα ποσά που επιθυμούν να δανειστούν οι ενδιαφερόμενοι αγοραστές.

Επίσης, πολλοί αναγκάζονται να μείνουν μακριά από τη λύση του τραπεζικού δανεισμού είτε λόγω παλαιότερων υποθέσεων δανεισμού, ακόμα κι αν έχουν εξοφληθεί, είτε επειδή δεν έχουν το 20-30% που ζητά η τράπεζα σε ίδια κεφάλαια. Διόλου ευκαταφρόνητο ποσό, αφού για σπίτι 250.000 ευρώ το 20% είναι 50.000 ευρώ και το 30% είναι 75.000 ευρώ. Χρήματα που πρέπει να διαθέτουν σε μετρητά ως προϋπόθεση για τη λήψη του δανείου.

ΔΙΑΚΥΜΑΝΣΗ ΕΠΙΤΟΚΙΩΝ 2024-2026. ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΜΕ ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ Ή ΣΤΑΘΕΡΟ ΕΩΣ 1 ΕΤΟΣ

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

ΟΦΕΛΟΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΗ. ΔΑΝΕΙΟ 100.000 ΕΥΡΩ ΜΕ ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ 20 ΕΤΩΝ

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

ΠΟΣΑ ΝΕΩΝ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ (ΠΟΣΑ ΣΕ ΕΚΑΤ. ΕΥΡΩ)

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος