Το 2024, συνολικά, έκλεισε με νέα στεγαστικά ύψους 1,8 δισ. ευρώ, περισσότερα κατά 38% σε σχέση με το 2023, όταν οι εκταμιεύσεις είχαν φτάσει το 1,3 δισ. ευρώ. Φέτος, η πρόβλεψη είναι πως οι εκταμιεύσεις θα κλείσουν στα 2.2 δισ. ευρώ. Περισσότερα, όμως και καλύτερα, καθώς περίπου το ένα στα τρία αναμένεται πως θα είναι μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου 2», άρα με τελικό επιτόκιο κάτω από 2%.

Επιδοτούμενα

Η πολυετής περίοδος χαμηλής ζήτησης στη λιανική τραπεζική δείχνει να φτάνει στο τέλος της και τα προγράμματα με επιδότηση επιτοκίου, σε συνδυασμό με τα χαμηλότερα βασικά επιτόκια, επιστρέφουν τους ενδιαφερόμενους στη στεγαστική πίστη. Η πραγματικότητα είναι πως μετά την αλματώδη αύξηση των τιμών στην αγορά κατοικίας, η μέση ελληνική οικογένεια δύσκολα θα αγοράσει ακίνητο χωρίς δάνειο. Οι τράπεζες θέλουν να δανείσουν, δεδομένου ότι από τη μία πλευρά έχουν σημαντική ρευστότητα και, από την άλλη, γιατί η μείωση των βασικών επιτοκίων από την ΕΚΤ τους «κουρεύει» τα κέρδη. Είναι προς όφελός τους να προχωρήσουν σε πιστωτική επέκταση και το έχουν δηλώσει. Το πρόβλημα είναι ότι κάνουν αυστηρή επιλογή σε ποιους θα δανείσουν και, όπως έχουμε καταγράψει πολλές φορές από το 2019, φαίνεται πως μετά «τον χυλό της κρίσης, φυσούν και το γιαούρτι».

Πάντως, για όσους αναζητούν το στεγαστικό που τους ταιριάζει, αυτή την περίοδο τα επιτόκια είναι τα χαμηλότερα που έχει η αγορά από το 2022 και παράλληλα οι τράπεζες έχουν μπει στη μάχη του ανταγωνισμού, με πλήθος προσφορών, για να κερδίσουν μεγαλύτερο κομμάτι από την πίτα των χορηγήσεων. Ξανά οι τράπεζες θέλουν να προχωρήσουν τα νέα δάνεια και αυτό φαίνεται από το γεγονός ότι σχεδόν οι οκτώ στις δέκα αιτήσεις που υποβάλλονται αυτή την περίοδο εγκρίνονται.

Προφανώς για όσους είναι έως 50 ετών, ειδικά τα νέα ζευγάρια, τους έχει κερδίσει το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2», όμως οι τράπεζες τρέχουν παράλληλα τις δικές τους προσφορές. Σε όλη την αγορά υπάρχουν μειωμένα επιτόκια, ειδικά μπόνους και πρόσθετα δάνεια που χορηγούνται χωρίς τα έξοδα εξέτασης φακέλου.

Εθνική Τράπεζα

Μειώσεις έως και 0,15% στα σταθερά και έως και 0,25% στα κυμαινόμενα επιτόκια, είναι καλή αρχή για την τράπεζα που έχει κάνει σημαντικά πιο συμφέρουσα τη λήψη δανείου. Το πρόγραμμα ΕΣΤΙΑ ΣΤΑΘΕΡΟ έχει γίνει αρκετά πιο συμφέρουσα επιλογή και για δάνειο 200.000 το σταθερό επιτόκιο 20 ετών έχει μειωθεί κοντά στο 4,5%.

Eurobank

Η Eurobank έχει προχωρήσει και εκείνη σε σημαντικές μειώσεις επιτοκίων και προσφέρει έκπτωση 0,10% σε όλα τα σταθερά για αγορά α’ κατοικίας για δανειολήπτες έως 50 ετών, με εξαίρεση το σταθερό επιτόκιο για 3 έτη που μειώνεται κατά 0,40%. Για δάνειο 200.000 ευρώ, με σταθερό επιτόκιο 20 ετών, η τράπεζα προσφέρει 4,2%, που είναι από τις πιο συμφέρουσες επιλογές της αγοράς.

Alpha Bank

Ανταγωνιστικές και οι προσφορές της Alpha Bank, με επιτόκιο σταθερό από 2,50% για τα πρώτα τρία χρόνια στο «Στεγαστικό δάνειο Alpha Πρώτη Κατοικία», ενώ το «Alpha κατοικία», για όλες τις ενεργειακές κατηγορίες, έχει σταθερό επιτόκιο 4,6% για 20 έτη.

Τράπεζα Πειραιώς

Το Πειραιώς «Σπίτι 25» είναι ίσως η πιο συμφέρουσα προσφορά της τράπεζας για όσους είναι ηλικίας έως 50 ετών. Με σταθερό επιτόκιο 2,63%, για τα τέσσερα πρώτα χρόνια, και μετά 3,50%. Δωρεάν η εξέταση αιτήματος δανείου (350 ευρώ), ενώ υπάρχει και μπόνους χιλιάδων «yellows». Για δάνειο 200.000 ευρώ, που κάποιος επιθυμεί να είναι σταθερό για 20 χρόνια, η τράπεζα προσφέρει 4,47%, που είναι από τα πιο ανταγωνιστικά επιτόκια της αγοράς.

Ανοδικά

Παρά την αύξηση όλων των σημαντικών δεικτών, η αγορά βρίσκεται ακόμα σε φάση ανάκαμψης πιο κοντά στο «ναδίρ» των 600 εκατ. ευρώ εκταμιεύσεων ανά έτος του 2020, παρά στο «ζενίθ» των 12 δισ. ευρώ της προ κρίσης εποχής. Σύμφωνα με τους γνώστες, η άνοδος γίνεται σκοπίμως αργά και σταθερά, από έτος σε έτος, με στόχο να χτιστεί σε γερά θεμέλια. Ομως, ακόμα και με τις φετινές επιδόσεις, που αναμένεται να προσεγγίσουν τα 2,2 δισ. ευρώ, το σύνολο του υπολοίπου των στεγαστικών συνεχίζει να μειώνεται κάθε χρόνο. Κυρίως γιατί αποπληρώνονται (και γενικώς διευθετούνται) τα πολλά δάνεια της προ Μνημονίων εποχής και ο όγκος του νέου δανεισμού δεν μπορεί ακόμα να αναπληρώσει το κενό που αφήνουν. Την εικόνα δείχνουν τα στοιχεία της ΤτΕ για τον Αύγουστο, όταν το συνολικό υπόλοιπο ήταν στα 25,4 δισ. ευρώ, μειωμένο κατά 0,8%, παρά τη φετινή άνοδο του νέου δανεισμού.

Τέλος στις τσάντες με χρήματα

Εως και πέρσι, η πλειονότητα των αγοραπωλησιών γινόταν με «μετρητά», σχεδόν επτά στις δέκα. Τάση που, αν και σαφώς μειωμένη, πέρασε και στο 2025. Διευκρινίζεται πως μετρητά εννοούνται τα ίδια κεφάλαια που υπάρχουν σε λογαριασμό τραπέζης και όχι φυσικό χρήμα που αλλάζει χέρια σε… τσάντες, καθώς πλέον αυτό θα ήταν παράνομο. Αφορά όλες τις αγορές που γίνονται χωρίς να ζητηθεί τραπεζικός δανεισμός. Μεγάλο μέρος ήταν ξένοι επενδυτές που έφερναν κεφάλαιο από το εξωτερικό, όμως φέτος η τάση εξασθένησε, παράλληλα με την πτώση των άμεσων ξένων επενδύσεων σε ακίνητα. Υπάρχει μείωση της τάξης του 17,8% το α’ εξάμηνο του 2025, σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2024, πέφτοντας στα 938 εκατ. ευρώ από 1,14 δισ. ευρώ.

Διευθέτηση «κόκκινων» δανείων

Η πραγματικότητα είναι ότι το «βουνό» κόκκινων στεγαστικών στις τράπεζες έχει, σε μεγάλο βαθμό, λυθεί και έχει δημιουργηθεί πιστωτικός χώρος για νέους κύκλους δανεισμού. Τα στοιχεία δείχνουν ότι σε σχέση με πριν από 6 χρόνια, τα «κόκκινα» στεγαστικά στις τράπεζες είναι «είδος υπό εξαφάνιση».

Το μεγαλύτερο μέρος έχει ήδη περάσει στους servicers και εκείνοι το έχουν «διευθετήσει». Οι τέσσερεις μεγάλοι (Cepal, doValue, Intrum και Qquant), που έχουν ήδη εννέα στα δέκα δάνεια του κλάδου, έχουν τρέξει μπαράζ ρυθμίσεων, ενώ συνολικά οι εταιρίες διαχείρισης δανείων, στο τέλος του β’ τριμήνου, κρατούσαν περίπου 25,37 δισ. ευρώ στεγαστικών.

Πηγή: moneyonline.gr