Κατά την ομιλία του στο πλαίσιο της συζήτησης στην Ολομέλεια της Βουλής για το σχέδιο νόμου «Νέο Εθνικό Πρόγραμμα Ανάπτυξης, μεταφορά ΟΠΕΚΕΠΕ στην ΑΑΔΕ και λοιπές διατάξεις», ο κ. Κώτσηρας σημείωσε ότι τα δάνεια αυτά δόθηκαν κυρίως την περίοδο 2005–2009, σε μια συγκυρία όπου το επιτόκιο του ελβετικού ήταν σημαντικά χαμηλότερο και, διεθνώς, δεν υπήρχε πρόβλεψη για μια τόσο δραστική μεταβολή της ισοτιμίας ευρώ–ελβετικού. Στη συνέχεια, όπως είπε, με αφετηρία τη διεθνή κρίση, η ισοτιμία επιδεινώθηκε σε τέτοιο βαθμό ώστε η Κεντρική Τράπεζα της Ελβετίας να θέσει για μεγάλο διάστημα όριο στο 1 ευρώ προς 1,20 ελβετικά.

Ο υπουργός συνέχισε λέγοντας πως όταν το όριο αυτό ήρθη αιφνιδιαστικά, η ισοτιμία μεταβλήθηκε απότομα και παραμένει χαμηλότερα — σήμερα περίπου στο 0,94. Έτσι, τόνισε, επειδή η οφειλή είναι σε ελβετικό νόμισμα, το ανεξόφλητο κεφάλαιο σε όρους ευρώ επιβαρύνθηκε, ακόμα και σε περιπτώσεις ανθρώπων που πλήρωναν επί χρόνια. «Σύμφωνα δε με τα στοιχεία που είναι διαθέσιμα στο τραπεζικό σύστημα, την περίοδο πριν από την κρίση χορηγήθηκαν στην Ελλάδα δάνεια σε ελβετικό φράγκο συνολικού ύψους περίπου 14 δισεκατομμυρίων ελβετικών φράγκων. Από αυτά, περίπου το 60% του αρχικού κεφαλαίου έχει ήδη αποπληρωθεί, συχνά με πολύ υψηλότερο πραγματικό κόστος. Σε αυτό το υπαρκτό πρόβλημα, με ουσιώδεις κοινωνικές προεκτάσεις, η Πολιτεία όφειλε να παρέμβει, όχι αποσπασματικά, όχι με πρόχειρες λύσεις, αλλά με θεσμικό και νομικά άρτιο τρόπο, με μία παρέμβαση δίκαιη, ισορροπημένη και θεσμικά ανθεκτική», συμπλήρωσε.

Υπογράμμισε ότι η ρύθμιση αυτή αναγνωρίζει και σέβεται πλήρως τις θυσίες εκείνων που προσπάθησαν να εξυπηρετούν τα δάνεια τους, συχνά υπό πολύ δυσμενέστερους όρους από αυτούς που είχαν αρχικά προβλεφθεί. «Γι’ αυτό η παρέμβαση που φέρνουμε σήμερα προς ψήφιση είναι στοχευμένη, με κριτήρια και κανόνες, ώστε να διορθώνει μια αντικειμενική στρέβλωση χωρίς να δημιουργεί νέες αδικίες», πρόσθεσε. Ανέφερε, δε, ότι η ρύθμιση προβλέπει καθαρούς και αντικειμενικούς κανόνες, μειώνοντας τον κίνδυνο νέων δικαστικών αμφισβητήσεων και παρατεταμένης αβεβαιότητας, που ήταν κάτι που είχε επικρατήσει για πάρα πολλά χρόνια. Καλύπτει επίσης, όπως σημείωσε, το σύνολο των υφιστάμενων δανείων σε ελβετικό φράγκο, ανεξαρτήτως αν βρίσκονται σε τράπεζες ή σε εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων.

Στεγαστικά με ελβετικό φράγκο: Οριστική λύση με τη ρύθμιση Πιερρακάκη – Ποια είναι τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια

Βελτίωση της ισοτιμίας ευρώ/ελβετικού φράγκου από 15% έως και 50% και σταθερά επιτόκια από 2,3% έως και 2,9%, με βάση εισοδηματικά και κοινωνικά κριτήρια, προσφέρει η ρύθμιση Πιερρακάκη για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, η οποία θα κατατεθεί και θα ψηφιστεί σήμερα στο νομοσχέδιο του ΥΠΕΘΟ για το Εθνικό Πρόγραμμα Ανάπτυξης.

Η συμφωνία στην οποία κατέληξαν μετά από μήνες διαβούλευσης το ΥΠΕΘΟ και οι εμπορικές τράπεζες σέβεται απολύτως την ελευθερία των οφειλετών. Κανείς δεν υποχρεώνεται να αλλάξει το δάνειό του. Oποιος θεωρεί ότι στο μέλλον η ισοτιμία ευρώ-ελβετικού θα κινηθεί ευνοϊκά μπορεί να διατηρήσει το δάνειο στο ελβετικό φράγκο και να επωφεληθεί από τα πολύ χαμηλά επιτόκια του νομίσματος αυτού, αναλαμβάνοντας όμως και τον συναλλαγματικό κίνδυνο.

Δύο επιλογές

Για όλους τους υπόλοιπους, ο νόμος διασφαλίζει δύο πραγματικές και δεσμευτικές επιλογές, τις οποίες οι τράπεζες υποχρεούνται να αποδεχθούν:

Η πρώτη αφορά την ένταξη των -ενήμερων- δανειοληπτών στον εξωδικαστικό μηχανισμό. Η λύση που παράγεται από τον αλγόριθμο του μηχανισμού δεσμεύει υποχρεωτικά τους πιστωτές. Πρόκειται για ειδική και ευνοϊκή πρόβλεψη για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς στα αντίστοιχα δάνεια σε ευρώ οι πιστωτές διατηρούν κατ’ αρχήν δικαίωμα απόρριψης.

Η δεύτερη επιλογή για όσους είναι ενήμεροι ή και έχουν λάβει μια ρύθμιση και την εξυπηρετούν προβλέπει:

-Δυνατότητα μετατροπής του δανείου σε ευρώ με σημαντική βελτίωση στην τρέχουσα ισοτιμία. Μέσω αυτού, προβλέπεται άμεση μείωση του οφειλόμενου κεφαλαίου σε ευρώ.

– Η ελάφρυνση είναι κλιμακωτή, από 15% έως και 50%, ανάλογα με την οικονομική και κοινωνική κατάσταση του οφειλέτη. Η ρύθμιση έχει ισχυρό κοινωνικό πρόσημο. Δίνει έμφαση στην ελάφρυνση των οικονομικά ασθενέστερων οφειλετών, με κλιμακωτή ελάφρυνση που φτάνει σε πολύ υψηλό ποσοστό έως 50%.

-Το δάνειο μετατρέπεται σε ευρώ με σταθερό επιτόκιο 2,30%-2,90%, για όλη την εναπομείνασα διάρκεια.

-Παρέχεται δυνατότητα παράτασης έως 5 έτη, ώστε να μειωθεί περαιτέρω η μηνιαία δόση.

Οι λεπτομέρειες

Εκτός από την μετατροπή της οφειλής από ελβετικό φράγκο (CHF) σε ευρώ, μέσω βελτιωμένης ισοτιμίας σε σχέση με την τρέχουσα, καθορίζεται σταθερό επιτόκιο για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου, η οποία δεν μεταβάλλεται.

Η βελτίωση της ισοτιμίας κλιμακώνεται σε τέσσερις κατηγορίες (κάθε κατηγορία αντιστοιχεί σε συγκεκριμένα εισοδηματικά/περιουσιακά κριτήρια)_; προσφέροντας άμεση και ουσιαστική μείωση του κεφαλαίου.

* Κατηγορία 1: +50% Βελτίωση Ισοτιμίας και Σταθερό Επιτόκιο 2,3%. Η συγκεκριμένη ρύθμιση ισχύει για τα οικονομικά ευάλωτα νοικοκυριά. Ειδικότερα ισχύει για οικογενειακό εισόδημα από 7.500 ευρώ έως 22.000 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 125.000 ευρώ έως 185.000 ευρώ και καταθέσεις από 7.500 έως 22.000 ευρώ.

 * Κατηγορία 2: +30% Βελτίωση Ισοτιμίας και Σταθερό Επιτόκιο 2,5%. Ισχύει για οικογενειακό εισόδημα από 9.375 ευρώ έως 23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 156.250 ευρώ 216.250 ευρώ και καταθέσεις από 9.375 έως 23.375 ευρώ.

* Κατηγορία 3: +20% Βελτίωση Ισοτιμίας και Σταθερό Επιτόκιο 2,7%. Η συγκεκριμένη ρύθμιση ισχύει για οικογενειακό εισόδημα από 11.250 ευρώ έως 25.250 ευρώ, ακίνητη περιουσία από 187.500 ευρώ 247.500 ευρώ και καταθέσεις από 11.250 ευρώ έως 25.250 ευρώ. 

* Κατηγορία 4: +15% Βελτίωση Ισοτιμίας και Σταθερό Επιτόκιο 2,9% Η ρύθμιση αυτή ισχύει για μονοπρόσωπα νοικοκυριά, ζευγάρια και οικογένειες με παιδιά με εισοδήματα, καταθέσεις και ακίνητη περιουσία μεγαλύτερη των προηγούμενων κατηγοριών. 

Επιμήκυνση έως 5 έτη

Επιπλέον, παρέχεται στον οφειλέτη η δυνατότητα να ζητήσει την επιμήκυνση της υπολειπόμενης διάρκειας αποπληρωμής του νέου δανείου σε ευρώ έως και 5 έτη. Με τον τρόπο αυτόν προκύπτει περαιτέρω μείωση του ύψους της μηνιαίας δόσης, ώστε η ρύθμιση να είναι βιώσιμη για ακόμη περισσότερους οφειλέτες.

Αφορά 40.000 δάνεια

Σημειώνεται ότι συνολικά στην Ελλάδα χορηγήθηκαν περίπου 57.000 δάνεια σε CHF, σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, συνολικής αξίας 14,1 δισ. CHF. Σήμερα στο τραπεζικό σύστημα παραμένουν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. CHF, ενώ 17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. CHF διαχειρίζονται servicers, με τα περισσότερα από αυτά να έχουν περιληφθεί στις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής». Δηλαδή η ρύθμιση αφορά περίπου 40.000 δάνεια.