Στη συνέντευξη (διαβάστε την εδώ ολόκληρη) που έδωσε ο Κυριάκος Πιερρακάκης στον ΕΤ ρωτήθηκε σχετικά:
«Πρόσφατα ο Αρειος Πάγος εξέδωσε την απόφασή του για τους τόκους των δανείων του νόμου Κατσέλη. Εχετε δηλώσει ότι το υπουργείο εξετάζει προσεκτικά τις συνέπειές της. Θα πρέπει να αναμένουμε κάποια νομοθετική παρέμβαση για το συγκεκριμένο ζήτημα»;
Και η απάντηση ήταν η εξής:
Η απόφαση του Αρείου Πάγου είναι μια σημαντική εξέλιξη και γι’ αυτό την εξετάζουμε με τη δέουσα προσοχή. Πρόκειται για ένα ζήτημα που αφορά χιλιάδες δανειολήπτες, αλλά ταυτόχρονα συνδέεται με τη συνολική αρχιτεκτονική διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους στη χώρα.
Αυτήν τη στιγμή αξιολογούμε προσεκτικά τις νομικές και πρακτικές συνέπειες της απόφασης. Αυτό που μπορώ να πω είναι ότι η κυβέρνηση πάντα κινείται με αίσθημα ευθύνης, μακριά από εύκολες υποσχέσεις και απλουστεύσεις. Η διαχείριση του ιδιωτικού χρέους απαιτεί ισορροπίες. Στόχος μας είναι να προστατεύουμε τους πολίτες που πραγματικά έχουν ανάγκη, χωρίς όμως να δημιουργούμε νέους κινδύνους για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα ή να μεταφέρουμε το κόστος στους φορολογουμένους.
ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ
Γνωρίζω ότι η αντιπολίτευση συχνά επιλέγει εύκολες απαντήσεις σε σύνθετα προβλήματα. Εμείς δεν θα κινηθούμε έτσι. Θα εξετάσουμε όλα τα δεδομένα με σοβαρότητα και θα πάρουμε τις αποφάσεις που υπηρετούν το δημόσιο συμφέρον, τους δανειολήπτες και τη σταθερότητα της οικονομίας συνολικά.
Θυμίζουμε ότι αποστάσεις από την απόφαση του Αρείου Πάγου για τον τρόπο εκτοκισμού των δανείων που εμπίπτουν στο νόμο Κατσέλη εξέφρασε ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδας Γιάννης Στουρνάρας.
«Δεν είναι καθαρή απόφαση. Τουλάχιστον επιδέχεται πολλών αναγνώσεων. Αρα, πρέπει να δούμε ακριβώς πώς θα λυθεί αυτό το πρόβλημα, διότι αυτή τη στιγμή διαφορετικά το διαβάζουν οι μεν, διαφορετικά το διαβάζουν οι δε (σ.σ. εννοώντας οι δανειολήπτες από τη μία πλευρά και τράπεζες με Servicers από την άλλη). Πρέπει να λυθεί το θέμα αυτό», δήλωσε ο κεντρικός τραπεζίτης στο πλαίσιο του 7ου ΟΤ Forum.
Κόκκινα δάνεια: Τι αλλάζει για τους δανειολήπτες του «νόμου Κατσέλη» – Τι ισχύει με την αναδρομική ισχύ [παραδείγματα]
Κόκκινα δάνεια: Η απόφαση του Αρείου Πάγου αλλάζει τη ζωή στους υπόχρεους των δανείων που βρίσκονται στον «νόμο Κατσέλη». Εκεί που δεν μπορούσαν να πληρώσουν τις υπέρογκες μηνιαίες δόσεις και έδιναν μία χαμένη μάχη, πλέον γίνεται πολύ ευκολότερο και η αποπληρωμή των δανείων τους γίνεται βιώσιμη. Θεωρητικά έχει μεγάλες επιπτώσεις στα περίπου 300.000 – 350.000 νοικοκυριά που έχουν ενταχθεί, ενώ ο αριθμός των ανθρώπων που επηρεάζονται είναι ακόμα μεγαλύτερος, καθώς τα δάνεια αυτά εκτός από τους δανειολήπτες, έχουν και εγγυητές. Δεδομένου ότι πολλά δάνεια έχουν διευθετηθεί με τελικό τρόπο, έμπειροι νομικοί εκτιμούν ότι η απόφαση θα επηρεάσει καθοριστικά περίπου 50.000 δάνεια, συνολικού ύψους 5 δισ. ευρώ.
Το πρόβλημα
Οι πιστωτές (τράπεζες, servicers) είχαν αποφασίσει να υπολογίζουν τη μηνιαία δόση με επιτόκια επί του συνόλου του υπολοίπου της οφειλής. Από την άλλη πλευρά, οι δανειολήπτες υποστήριζαν ότι πρέπει να υπολογιστεί μόνο στη μηνιαία δόση. Η διαφορά είναι τεράστια στο πόσο βγαίνει το ποσό της μηνιαίας δόσης. Προφανώς, αναμένεται το τελικό κείμενο, να καθαρογραφεί η απόφαση.
Με τα όσα είναι μέχρι στιγμής γνωστά, αν κάποιος είχε οφειλή 100.000 ευρώ και το επιτόκιο ήταν 3%, ο υπολογισμός στο σύνολο του υπολοίπου θα μπορούσε να ανεβάσει το ποσό των τόκων έως και 45.000 ευρώ. Από την άλλη πλευρά, αν υπολογίζεται στο ποσό της δόσης, δεν ξεπερνά τις 5.000 ευρώ. Το ποσό των 40.000 ευρώ για έναν υπερχρεωμένο οφειλέτη που κατάφερε να μπει στον νόμο Κατσέλη, είναι τεράστια επιβάρυνση, σε βαθμό που πολλοί δεν μπορούσαν να ανταποκριθούν στις πληρωμές και η περιουσία τους έμπαινε σε δρόμο που αργά ή γρήγορα, την οδηγούσε στα χέρια των πιστωτών.
Η λύση
Ας δούμε τους δύο τρόπους υπολογισμού για μια οφειλή 100.000 ευρώ, με θεωρητικό επιτόκιο 5% και διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη ή αλλιώς σε 360 μηνιαίες δόσεις, όπου το δικαστήριο έχει ορίσει μια βασική δόση κεφαλαίου περίπου 277,78 ευρώ. Με τον τρόπο που υπολόγιζαν οι πιστωτές, ο τόκος του μήνα έβγαινε επί του συνόλου της οφειλής τα 100.000 επί 5% διά 12 μήνες, αποτέλεσμα 416,67 ευρώ.
Τώρα, με την απόφαση του Αρείου Πάγου, πάλι η βασική δόση είναι 277 ευρώ, όμως ο τόκος υπολογίζεται στο ποσό της δόσης, βγαίνει στα 13,85 ευρώ και η τελική δόση που θα πληρώσει ο δανειολήπτης δεν ξεπερνά τα 300 ευρώ. Για υπόλοιπο 120.000 ευρώ, με επιτόκιο 4,5% και αποπληρωμή στα 20 έτη, τώρα η δόση που πλήρωνε ο δανειολήπτης ήταν κοντά στα 767 ευρώ/μήνα. Με το νέο τρόπο υπολογισμού, πέφτει στα 522,5 ευρώ που σημαίνει μηνιαίο όφελος για τον δανειολήπτη στα 244,5 ευρώ. Τον χρόνο, το όφελος είναι 2.934 ευρώ. Σε όρους βιωσιμότητας δανείου, οι δύο τρόποι υπολογισμού των τόκων, είναι διαφορετικοί, όπως η μέρα με τη νύχτα.
Αναδρομικά
Σημαντικό για τους δανειολήπτες ότι η απόφαση αναμένεται να έχει αναδρομική ισχύ. Μόλις καθαρογραφεί η απόφαση, τότε οι τράπεζες θα πρέπει να υπολογίσουν τις οφειλές με τον νέο τρόπο και να υπάρξουν, είτε επιστροφές των αχρεωστήτως καταβληθέντων είτε κάποιου είδους συμψηφισμός με το υπόλοιπο του δανείου.
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΥ ΤΟΚΟΥ
Συνολική οφειλή: 100.000 ευρώ – Επιτόκιο: 3%
- Με τον τρόπο των πιστωτών: 3.000 ευρώ/ έτος ή 250 ευρώ τον μήνα
- Μετά την απόφαση: 180 ευρώ/ έτος ή 15 ευρώ/μήνα
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ ΕΛΑΦΡΥΝΣΗΣ ΔΟΣΗΣ
1.Για συνολική οφειλή: 50.000 ευρώ – Επιτόκιο 4,5% – Αποπληρωμή σε 20 έτη ή 240 δόσεις
Παλιά δόση: 308 ευρώ
Νέα δόση: 209 ευρώ
Μηνιαία μείωση: 99 ευρώ/μήνα
Κέρδος για τον δανειολήπτη: 1.188 ευρώ/έτος
2.Για συνολική οφειλή: 120.000 ευρώ – Επιτόκιο: 4,5% – Διάρκεια αποπληρωμής: 20 έτη ή 240 δόσεις
Παλιά δόση: 767 ευρώ
Νέα δόση: 522,5€
Μηνιαία μείωση: 244,5 ευρώ/μήνα
Κέρδος για τον δανειολήπτη: 2.934 ευρώ/έτος
Ροή Ειδήσεων 
