Με διατάξεις που θα νομοθετηθούν άμεσα, μέσω εξωδικαστικού οι οφειλέτες με περιουσία πέρα από την πρώτη τους κατοικία, μπορούν να προστατεύουν πλέον την πρώτη τους κατοικία. Επίσης, διευρύνεται κατά τουλάχιστον 300.000 οφειλέτες η περίμετρος των οφειλετών που θα μπορούν να ρυθμίζουν οφειλές από 5.000 ευρώ και πάνω (έναντι των ορίου των 10.000 που ίσχυε μέχρι τώρα) μέσα από τον εξωδικαστικό μηχανισμό.

Παράλληλα, ενεργοποιείται νέα ρύθμιση 72 δόσεων για τις οφειλές μέχρι 31/12/ 2023, σε εφορία και ΕΦΚΑ, ενώ δίνεται πλέον η δυνατότητα σε μια κατηγορία οφειλετών να άρουν την κατάσχεση του τραπεζικού τους λογαριασμού αν καταφέρουν και πληρώσουν το 25% της οφειλής τους.

Σαφές είναι ότι στόχος και των νέων ρυθμίσεων θα είναι η επιτάχυνση της μείωσης του σωρευμένου ιδιωτικού χρέους με βιώσιμες ρυθμίσεις, που ο καθένας θα μπορέσει να εξυπηρετήσει μέχρι και την εξόφληση της οφειλής του, αλλάζοντας το τοπίο στην οικονομία.

Τι έχει αλλάξει

Ειδικότερα, οι βασικοί πυλώνες των νέων μέτρων συνοψίζονται ως εξής:

1 Νέα δυνατότητα διαχωρισμού πρώτης κατοικίας στον εξωδικαστικό μηχανισμό: Για πρώτη φορά, οφειλέτες που υποβάλλουν αίτηση ρύθμισης στην πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού θα μπορούν να διαχωρίζουν την κύρια κατοικία τους από την υπόλοιπη περιουσία τους. Επιλέγοντας την προστασία της πρώτης κατοικίας, το ύψος του «κουρέματος» και οι μηνιαίες δόσεις θα υπολογίζονται αποκλειστικά βάσει της αξίας της κατοικίας και των εισοδημάτων του οφειλέτη και όχι βάσει του συνόλου της περιουσίας του, οδηγώντας σε σημαντικά βελτιωμένους όρους ρύθμισης. Η επιλογή διατήρησης της κύριας κατοικίας με ταυτόχρονη ρευστοποίηση των λοιπών περιουσιακών στοιχείων για την αποπληρωμή των χρεών μέσω ηλεκτρονικού πλειστηριασμού αποτελεί μια ουσιαστική «δεύτερη ευκαιρία» για τους οφειλέτες, οι οποίοι θα καταφέρουν να διασώσουν την πρώτη τους κατοικία.

2 Διεύρυνση του εξωδικαστικού μηχανισμού: Το όριο ένταξης μειώνεται από τις 10.000€ στις 5.000€, διευκολύνοντας την πρόσβαση σε σημαντικό αριθμό οφειλετών, που δυνητικά μπορεί να φτάσει και το 1 εκατομμύριο. Η διεύρυνση αυτή έρχεται μετά από περίπου 5 χρόνια λειτουργίας του εξωδικαστικού να λύσει το πρόβλημα των μικρών σε ύψος οφειλών, που δεν ρυθμίζονταν γιατί υπήρχαν ταυτόχρονα οφειλές σε δημόσιο και ιδιωτικό τομέα και παρέμεναν σε εκκρεμότητα. Η αλλαγή αυτή εκτιμάται ότι αφορά περίπου 300.000 οφειλέτες που προκύπτουν από τα στοιχεία των οφειλετών του Δημοσίου, αλλά είναι ενδεχόμενο να είναι ακόμη περισσότεροι, αφού υπάρχουν οφειλέτες με σχετικά μικρές οφειλές προς το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Με βάση στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Ιδιωτικού Χρέους προς το ΚΕΑΟ, έχουν οφειλές από 1 ευρώ έως 15.000 ευρώ περίπου 1,5 εκατομμύριο οφειλέτες. Αν σε αυτούς προστεθούν και οι 433.000 οφειλέτες της ΑΑΔΕ, με οφειλές από 5.000 έως και 10.000 ευρώ, μπορεί τελικά να αποδειχθεί ότι η εκτίμηση για επιπλέον 300.000 δυνητικούς δικαιούχους από τη μείωση του ορίου ένταξης στον εξωδικαστικό είναι συντηρητική.

Με δεδομένο ότι τα δύο πρώτα μέτρα αφορούν τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Ιδιωτικού Χρέους οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να έχουν πανελλαδική εξυπηρέτηση με βιντεοκλήση ή τηλεφωνικά, κατόπιν ραντεβού, μέσω της πλατφόρμας https://www.gov.gr/ipiresies/polites-kai-kathemerinoteta/ex-apostaseos-exuperetese-politon/exuperetese-me-telediaskepse-kai-telephonike-epikoinonia-apo-ten-eidike-grammateia-diakheirises-idiotikou-khreous-egdikh είτε στο τηλέφωνο 213.212.5730.

3 Αρση κατάσχεσης τραπεζικού λογαριασμού: Αποκαθιστώντας την πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα, παρέχεται η δυνατότητα αποδέσμευσης λογαριασμού εφόσον ο οφειλέτης έχει εξοφλήσει τουλάχιστον το 25% της οφειλής του και ρυθμίσει το υπόλοιπο ποσό. Αυτή η δυνατότητα άρσης της κατάσχεσης δίνεται άπαξ και είναι μια σημαντική προσπάθεια, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι ένα αναγκαίο μέρος των εσόδων των επιχειρήσεων, των ελεύθερων επαγγελματιών, των πολιτών θα παραμένει διαθέσιμο για την κάλυψη των βασικών λειτουργικών τους αναγκών. Η άρση της κατάσχεσης του λογαριασμού εκτός από την καταβολή του 25% θα απαιτήσει τη ρύθμιση και για το υπόλοιπο μέρος της οφειλής. Θα υπάρξει και εξουσιοδοτική πρόβλεψη από την ΑΑΔΕ για την ακριβή λειτουργία όταν νομοθετηθεί το μέτρο το Ιούνιο.

4 Νέα ρύθμιση έως 72 δόσεων: Αφορά παλαιές οφειλές που δημιουργήθηκαν έως το τέλος του 2023 και απευθύνεται σε φυσικά και νομικά πρόσωπα. Το επιτόκιο είναι το ίδιο που ισχύει για την πάγια ρύθμιση άνω των 12 δόσεων, δηλαδή 5,84%. Το ελάχιστο ποσό καταβολής ανέρχεται σε 30 ευρώ και αφορά δυνητικά 1,3 εκατ. φυσικά πρόσωπα με αρρύθμιστες οφειλές 31,5 δισεκατομμύρια ευρώ και περίπου 284.000 νομικά πρόσωπα με αρρύθμιστες οφειλές 63,8 δισεκατομμύρια ευρώ. Συνολικά, οι παλαιές οφειλές που δύνανται να ρυθμιστούν ανέρχονται περίπου σε 95 δισεκατομμύρια ευρώ, που αποτελεί περίπου επίσης το 90% των συνολικών αρρύθμιστων οφειλών.

Σε συνεργασία και με το υπουργείο Εργασίας, η ρύθμιση θα αφορά τις ασφαλιστικές εισφορές στον ΕΦΚΑ, οπότε είναι ολοκληρωμένη η ρύθμιση των οφειλών των πολιτών. Η ρύθμιση των 72 δόσεων αναμένεται να ψηφιστεί τον Ιούνιο για να τεθεί αμέσως μετά στη διάθεση των ενδιαφερομένων.

ΓΙΑ ΟΦΕΙΛΕΣ 18,64 ΔΙΣ. €

Στις 60.388 οι τακτοποιήσεις μέσω του εξωδικαστικού

Στα 18,64 δισ. ευρώ έφτασαν οι οφειλές, οι οποίες πλέον εξοφλούνται σταδιακά μέσω 60.388 ρυθμίσεων εξωδικαστικού μηχανισμού διευθέτησης οφειλών, αντανακλώντας τη διαρκώς αυξανόμενη εμπιστοσύνη των πολιτών στον θεσμό μετά και τις πολλαπλές διευκολύνσεις που προστέθηκαν τα τελευταία χρόνια

Σε ό,τι αφορά την πορεία υλοποίησης του εξωδικαστικού μηχανισμού, τον Απρίλιο κατατέθηκαν 2.172 νέες ρυθμίσεις, ύψους αρχικών οφειλών 588 εκατ. ευρώ. Συγκριτικά με τον αντίστοιχο περσινό Απρίλιο οι επιδόσεις της πλατφόρμας του εξωδικαστικού είχαν αύξηση στον αριθμό των ρυθμίσεων κατά 51%. Η σημαντική αυτή άνοδος οφείλεται κυρίως στις νομοθετικές πρωτοβουλίες και στα διευρυμένα κριτήρια ένταξης στον εξωδικαστικό μηχανισμό, παρέχοντας πλέον τη δυνατότητα σε περισσότερους συμπολίτες μας να ρυθμίζουν τις οφειλές τους και να προστατεύουν την περιουσία τους. Αν δει κάποιος την έκθεση της ΑΑΔΕ θα δει ότι το 80% των 113 δισ. ευρώ που υπάρχουν σήμερα είναι οφειλές του παρελθόντος, είναι οφειλές μέχρι και το ’19.

Διμερείς ρυθμίσεις

Στο μεταξύ, με ισχυρή δυναμική συνεχίζονται και οι διμερείς ρυθμίσεις δανείων με τους 4 μεγαλύτερους Servicers (Intrum, Cepal, DoValue, Qquant). Τον μήνα Μάρτιο 2026 καταγράφηκαν ρυθμίσεις συνολικού ύψους 290 εκατ. ευρώ, οι οποίες αναλογούν σε 3.252 οφειλέτες. Πρόκειται για ρυθμίσεις που γίνονται μεταξύ servicer και δανειολήπτη, χωρίς οι οφειλές να περνούν από την επεξεργασία του εξωδικαστικού μηχανισμού διευθέτησης οφειλών.