Explainer: Πόσο αυξάνονται οι δόσεις δανείων μετά την αύξηση επιτοκίων από την ΕΚΤ [πίνακες και παραδείγματα]

Το Διοικητικό Συμβούλιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, βλέπει τον πληθωρισμό να αυξάνεται και να διατηρείται πάνω από τον στόχο του 2% και ενεργοποίησε, όπως αναμενόταν την βασική του άμυνα, που είναι η αύξηση των βασικών επιτοκίων κατά 0,25% (σε 2,25%, 2,40% και 2,65%) με ισχύ από τις 17 Ιουνίου 2026. Αυτό σημαίνει αύξηση στο Euribor που μαζί με το περιθώριο της τράπεζας (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), προστίθενται και βγαίνει το επιτόκιο που πληρώνουν οι δανειολήπτες. Αυξάνεται το κόστος του χρήματος, ώστε να πιεστεί η αγορά και να συγκρατηθούν οι τιμές.

Μία αύξηση κατά 0,25% στα επιτόκια, δεν είναι τεράστια αναπροσαρμογή, αλλά γίνεται όλο και μεγαλύτερη όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό του δανείου και όσο μεγαλύτερος είναι ο χρόνος αποπληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι η επιβάρυνση είναι μεγαλύτερη για όσους έχουν π.χ. στεγαστικά δάνεια, έναντι κάποιου που έχει ένα μικρό καταναλωτικό. Προφανώς αφορά τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και όχι με σταθερό.

Πρακτικά αυτό σημαίνει πως σε ένα θεωρητικό στεγαστικό δάνειο, με υπόλοιπο 100.000 ευρώ, με κυμαινόμενο επιτόκιο και αποπληρωμή σε 30 έτη, η επιβάρυνση θα φτάσει τα 14,65 ευρώ το μήνα ή 175,8 ευρώ το έτος. Αν το ποσό είναι ακόμα μεγαλύτερο στις 150.000 ευρώ, τότε η αύξηση της μηνιαίας δόσης θα φτάσει τα 21,98 ευρώ και ετησίως τα 263,76 ευρώ. Σύμφωνα με την ισχυρή κυρία του Ευρωπαϊκου΄τραπεζικού συστήματος Κριστίν Λαγκάρντ, “Με τη σημερινή απόφαση, παραμένουμε σε καλή θέση για να διαχειριστούμε την αβεβαιότητα που προκαλείται από τον πόλεμο. Θα παρακολουθούμε στενά την κατάσταση και θα ακολουθούμε μια προσέγγιση που βασίζεται σε δεδομένα και σε κάθε συνάντηση ξεχωριστά για να καθορίσουμε την κατάλληλη στάση της νομισματικής πολιτικής”. Όλα είναι δυναμικά και θα αλλάζουν ανάλογα με την πορεία του πληθωρισμού, όπως πρόσθεσε η ίδια, “δεν δεσμευόμαστε εκ των προτέρων για μια συγκεκριμένη πορεία επιτοκίων”.

Αν και όπως προαναφέραμε, μία άνοδος κατά 0,25% δεν είναι ακραία μεταβολή, οι αγορές έχουν ήδη αποτιμήσει πως αυτή είναι μόνο η αρχή. Όσο η κρίση τιμών στην ενέργεια συνεχίζεται, δηλαδή μέχρι να ανοίξουν ξανά τα στενά του Ορμούζ, ο πληθωρισμός θα πιέζει ανοδικά τις τιμές και η ΕΚΤ θα προσπαθεί να τις συγκρατήσει. Οι τελευταίοι μήνες έδειξαν επιδείνωση με τον Μάιο να φτάνει στο 3,2% από 3% τον Απρίλιο και 2,6% τον Μάρτιο. Στην ΕΚΤ εκτιμούν στο βασικό σενάριο των εμπειρογνωμόνων του Ευρωσυστήματος, ότι ο γενικός πληθωρισμός αναμένεται να διαμορφωθεί κατά μέσο όρο σε 3% το 2026, 2,3% το 2027 και 2% το 2028 και αυτό αν η κατάσταση στην Μέση Ανατολή εξομαλυνθεί.

Όπως επισήμανε η επικεφαλής της ΕΚΤ, Κριστίν Λαγκάρντ, “Όσο περισσότερο παραμένουν υψηλές οι τιμές της ενέργειας, τόσο πιο πιθανό είναι να οδηγήσουν σε αύξηση του ευρύτερου πληθωρισμού μέσω έμμεσων και δευτερογενών επιδράσεων. Συνεπώς, θα παρακολουθούμε στενά το μέγεθος και την επιμονή της αύξησης των τιμών της ενέργειας, καθώς και τον τρόπο με τον οποίο αυτή επηρεάζει τον καθορισμό των τιμών και των μισθών, τις προσδοκίες για τον πληθωρισμό και τη συνολική οικονομική δυναμική”.

Ήδη, αναμένεται σύντομα μία ακόμα παρέμβαση κατά 0,25% ακόμα. Όταν η επιβάρυνση για τους δανειολήπτες διπλασιαστεί, τα πράγματα θα γίνουν πολύ δυσκολότερα. Η επιβάρυνση για ένα στεγαστικό των 150.000 ευρώ θα φτάσει τα 43,96 ευρώ το μήνα και τα 527,52 ευρώ το έτος.

Θεωρητική επιβάρυνση από την αύξηση των επιτοκίων  κατά 0,25% 

 Euribor 

Πηγη: euribor-rates.eu