ΑΜΕΣΗ ΑΝΑΛΥΣΗ Πόσο κοστίζει στους δανειολήπτες η νέα αύξηση στα επιτόκια [παραδείγματα]

Το Διοικητικό Συμβούλιο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, βλέπει τον πληθωρισμό να αυξάνεται και να διατηρείται πάνω από τον στόχο του 2% και ενεργοποίησε, όπως αναμενόταν την βασική του άμυνα, που είναι η αύξηση των βασικών επιτοκίων κατά 0,25% (σε 2,50%, 2,65% και 2,90%). Αυτό σημαίνει αύξηση στο Euribor που μαζί με το περιθώριο της τράπεζας (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), προστίθενται και βγαίνει το επιτόκιο που πληρώνουν οι δανειολήπτες. Αυξάνεται το κόστος του χρήματος, ώστε να πιεστεί η αγορά και να συγκρατηθούν οι τιμές.

Πρακτικά αυτό σημαίνει πως σε ένα θεωρητικό στεγαστικό δάνειο, με υπόλοιπο 100.000 ευρώ, με κυμαινόμενο επιτόκιο και αποπληρωμή σε 30 έτη, η επιβάρυνση θα φτάσει τα 14,87 ευρώ το μήνα ή 178,44 ευρώ το έτος. Αν το ποσό είναι ακόμα μεγαλύτερο στις 150.000 ευρώ, τότε η αύξηση της μηνιαίας δόσης θα φτάσει τα 22,3 ευρώ και ετησίως τα 267,6 ευρώ.

Μία αύξηση κατά 0,25% στα επιτόκια, δεν είναι τεράστια αναπροσαρμογή, αλλά γίνεται όλο και μεγαλύτερη όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό του δανείου και όσο μεγαλύτερος είναι ο χρόνος αποπληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι η επιβάρυνση είναι μεγαλύτερη για όσους έχουν π.χ. στεγαστικά δάνεια, έναντι κάποιου που έχει ένα μικρό καταναλωτικό. Προφανώς αφορά τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και όχι με σταθερό.

Όπως αναφέρει η ΕΚΤ στη σχετική ανακοίνωση, “η σύγκρουση στη Μέση Ανατολή εξακολουθεί να δημιουργεί πιέσεις στον πληθωρισμό, ο οποίος αναμένεται να παραμείνει πολύ πάνω από τον στόχο για παρατεταμένη χρονική περίοδο. Η απόφαση που λήφθηκε σήμερα υπογραμμίζει τη δέσμευση του Διοικητικού Συμβουλίου να καθορίζει τη νομισματική πολιτική με σκοπό να διασφαλίζει ότι ο πληθωρισμός σταθεροποιείται στον στόχο του 2% μεσοπρόθεσμα”.

Στο 3% ο πληθωρισμός το 2026

Το βασικό σενάριο των νέων προβολών των εμπειρογνωμόνων της ΕΚΤ, θέλει ο γενικός πληθωρισμός να διαμορφωθεί κατά μέσο όρο σε 3,0% το 2026, 2,5% το 2027 και 2,1% το 2028.

Σε ό,τι αφορά τον πληθωρισμό χωρίς την ενέργεια και τα είδη διατροφής, το βασικό σενάριο προβλέπει ότι θα διαμορφωθεί σε 2,5% το 2026, 2,6% το 2027 και 2,3% το 2028. Σε σύγκριση με τον Ιούνιο, η προβολή του βασικού σεναρίου για τον πληθωρισμό παραμένει αμετάβλητη για το 2026, ενώ έχει αναθεωρηθεί προς τα πάνω για το 2027 και το 2028. Η προβολή του βασικού σεναρίου για τον ρυθμό οικονομικής ανάπτυξης είναι 0.9% για το 2026, 1,4% για το 2027 και 1,5% για το 2028. Πρόκειται για μια αναθεώρηση προς τα πάνω τόσο για το 2026 όσο και για το 2027, η οποία αντανακλά κυρίως την υψηλότερη από ό,τι αναμενόταν ανθεκτικότητα της οικονομίας της ζώνης του ευρώ.

Αβεβαιότητα “γεννά’ η Μέση Ανατολή

Οι προοπτικές εξακολουθούν να χαρακτηρίζονται από υψηλή αβεβαιότητα και συγκεκριμένα οι κίνδυνοι είναι ανοδικοί για τον πληθωρισμό και καθοδικοί για την οικονομική ανάπτυξη. Σε ό,τι αφορά τη διαταραχή της ενέργειας, τα επικαιροποιημένα σενάρια που κατάρτισαν οι εμπειρογνώμονες  αποτυπώνουν το ευρύ φάσμα αποτελεσμάτων σε σχέση με το πώς θα μπορούσε να εξελιχθεί ο ρυθμός ανάπτυξης και ο πληθωρισμός βάσει διαφορετικών υποθέσεων για την ένταση και τη διάρκεια της εν λόγω διαταραχής, καθώς και με τις έμμεσες και δευτερογενείς επιδράσεις της.

Θεωρητική επιβάρυνση από την αύξηση των επιτοκίων  κατά 0,25%