Τράπεζες: Φουντώνει η μάχη για τα στεγαστικά δάνεια [πίνακες]

Τα τελευταία επίσημα στοιχεία δείχνουν ότι οι νέες χορηγήσεις αυξάνονται χρόνο με τον χρόνο. Το 1,2 δισ. ευρώ στεγαστικών δανείων του 2023 ακολούθησε το 1,44 δισ. ευρώ του 2024, ενώ το 2025 είχε ήδη ξεπεράσει το 1,86 δισ. ευρώ από το α’ 11μηνο. Για το 2026 η εκτίμηση του κλάδου είναι ότι το σύνολο των εκταμιεύσεων έχει δυναμική να ξεπεράσει τα 3 δισ. ευρώ.

Δεν είναι ότι απλά αυξάνονται οι χορηγήσεις, είναι η συνολική βελτίωση της αγοράς που δημιουργεί καλύτερες προϋποθέσεις για τους δανειολήπτες. Το μέσο επιτόκιο είχε πέσει στο 3,49% τον Νοέμβριο πέρυσι, στο χαμηλότερο επίπεδο από τον Σεπτέμβριο του 2022, όταν ήταν στο 3,36%. Από τα μέσα του 2025 οι τράπεζες έχουν αυξήσει τις προσφορές τους, προσθέτοντας ευρεία γκάμα προϊόντων με στόχο να κερδίσουν τον ανταγωνισμό. Προσφέρουν προνομιακούς όρους, με τη χρηματοδότηση έως και του 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου και με σταθερό επιτόκιο στα πρώτα πέντε έτη από 2,5%.

Δεν έχει γίνει ευκολότερη η έγκριση των δανείων, όμως είναι μεγάλη η αύξηση της ζήτησης, κυρίως λόγω προγραμμάτων επιδότησης επιτοκίου, όπως το «Σπίτι μου 2», αλλά και λόγω των μπόνους που προσφέρουν οι τράπεζες. Εγιναν περισσότερες αιτήσεις που έφεραν περισσότερες εγκρίσεις, αν και παράλληλα αυξάνονται οι τιμές των ακινήτων, με ρυθμό περίπου 8-10% κάθε έτος, κάτι που ανεβάζει και τα ποσά δανεισμού.

 Δόση 600-900 ευρώ

 Στη μεγάλη εικόνα, για δάνειο 100.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο και διάρκεια έως 20 έτη οι τράπεζες προσφέρουν επιτόκια από 3,7% έως και 5%. Οι δόσεις κυμαίνονται από 596,54 ευρώ τον μήνα έως και 666,6 ευρώ. Το πόσο έχει μειωθεί το κόστος χρηματοδότησης φαίνεται στη σύγκριση με το 2024, όταν για δάνειο παρόμοιων χαρακτηριστικών, τα επιτόκια έφταναν έως και τα επίπεδα του 6%.

Για λίγο μεγαλύτερο δάνειο, 150.000 ευρώ, με σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια και αποπληρωμή σε 25 έτη, προσφέρουν από 4,07% έως 4,9%. Οι πιθανές μηνιαίες δόσεις κυμαίνονται από 924,06 ευρώ και φτάνουν έως και τα 991,59 ευρώ.

 Περισσότερα

Αν και τα στοιχεία του Δεκεμβρίου δεν έχουν ακόμα ανακοινωθεί από την ΤτΕ, η εκτίμηση των ειδικών είναι πως οι συνολικές χορηγήσεις νέων στεγαστικών έκλεισαν το 2025 με ρεκόρ 12ετίας, πάνω από τα 2 δισ. ευρώ. Κυρίως γιατί ο Δεκέμβριος είναι παραδοσιακά μήνας με υψηλά ποσά εκταμιεύσεων. Ο Δεκέμβριος του 2022 είχε σύνολο 150 εκατ. ευρώ, το 2023 έφτασαν τα 128 εκατ. ευρώ και το 2024 ο αντίστοιχος μήνας είχε 178 εκατ. ευρώ. Και οι τρεις είχαν τις μεγαλύτερες μηνιαίες επιδόσεις της χρονιάς τους. Ο μήνας με τις περισσότερες εκταμιεύσεις για το α΄ 11μηνο του 2025 ήταν ο Νοέμβριος, με 224 εκατ. ευρώ. Για τον Δεκέμβριο πέρυσι, η εκτίμηση είναι ότι θα ανακοινωθεί ακόμα μεγαλύτερη επίδοση και μαζί με το 1,857 δισ. ευρώ του πρώτου ενδεκαμήνου θα γίνει νέο ετήσιο ρεκόρ χορηγήσεων.

Σημαντικό ότι πέρυσι η στεγαστική πίστη είχε ανάπτυξη για πρώτη φορά από το 2010. Από την κρίση και μετά, το συνολικό υπόλοιπο των δανείων μειώνεται συνεχώς. Αυτό κυρίως γιατί μετά τα μνημόνια, τα νέα δάνεια που χορηγούνται κάθε χρόνο είναι κατά πολύ λιγότερα από ό,τι πριν απ’ την κρίση. Ακόμα και αν γίνονται νέες χορηγήσεις, το γεγονός ότι αποπληρώνονται ή με κάποιο άλλο τρόπο τακτοποιούνται τα παλαιότερα, μείωνε το συνολικό υπόλοιπο. Ο ρυθμός πιστωτικής επέκτασης πέρασε σε θετικό έδαφος για πρώτη φορά τον Νοέμβριο πέρυσι, με άνοδο 0,4%.

Φθηνότερα

Η μείωση του κόστους χρηματοδότησης είναι συνεχής από το 2022. Τον Νοέμβριο, το μέσο συνολικό επιτόκιο υποχώρησε στο 3,49%. Τελευταία φορά που ήταν πιο χαμηλά ήταν τον Σεπτέμβριο του 2022, όταν είχε πέσει στο 3,39%. Στη δημοφιλή κατηγορία σταθερού επιτοκίου, για περισσότερο από 5 και έως 10 χρόνια, τον Νοέμβριο ήταν 3,92% από 4,19% τον Οκτώβριο. Με τις προοπτικές εξέλιξης των επιτοκίων να είναι θετικές, σημαντική ήταν η αύξηση των δανειοληπτών που επιλέγουν κυμαινόμενο επιτόκιο και έφτασαν στο 35% από το συνολικό ποσό των χορηγήσεων.

Στα φθηνά της Ευρώπης

Τα στοιχεία της ΕΚΤ δείχνουν πως από τις αρχές του 2025 τα ελληνικά στεγαστικά είναι τα πέμπτα φθηνότερα της Ευρώπης, με μέσο επιτόκιο 3,44%. Το μέσο επιτόκιο στην ευρωζώνη ήταν 3,49%.Τα φθηνότερα στεγαστικά είχαν η Μάλτα με μέσο επιτόκιο 1,79%, η Πορτογαλία με 2,73% και η Κροατία με 2,75%. Στον αντίποδα, οι χώρες με τα υψηλότερα μέσα επιτόκια ήταν η Λετονία με 2,68%, η Εσθονία με 7,04% και η Λιθουανία με 4,74%. Εκτός απροόπτου, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχει ολοκληρώσει τον κύκλο μείωσης των επιτοκίων της, όμως για τους δανειολήπτες αναμένεται πως το συνολικό κόστος χρηματοδότησης θα γίνει φθηνότερο μέσα στο 2026. Κάτι που θα τροφοδοτηθεί κυρίως μέσω των νέων προϊόντων που έχουν έρθει για να καλύψουν τον χώρο στο «Σπίτι μου 2».

 Χορηγήσεις στεγαστικών δανείων 2023-2025 – Ποσά σε εκατ. ευρώ

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος. *Το σύνολο του 2025 αγορά το α΄ 11μηνο του έτους

Εξέλιξη μέσου επιτοκίου νέων στεγαστικών δανείων

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

Παράδειγμα δανείου 100.000 ευρώ, με διάρκεια αποπληρωμής 20 έτη και αξία ακινήτου 150.000 ευρώ

Πηγή: moneyonline.gr

Παράδειγμα δανείου 150.000 ευρώ, με διάρκεια αποπληρωμής 25 έτη και αξία ακινήτου 200.000 ευρώ

Πηγή: moneyonline.gr