Παράλληλα, για τα καταναλωτικά με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό (έως 1 έτος) τον Ιούνιο εγκρίθηκαν συνολικά 107 εκατ. ευρώ. Επίδοση που ισοφαρίζει τα 107 εκατ. ευρώ του Φεβρουαρίου 2024 και είναι το καλύτερο αποτέλεσμα μήνα από τα 112 εκατ. ευρώ τον Μάιο του 2014. Η καλύτερη επίδοση των τελευταίων 11 ετών. Ομως, τα ρεκόρ δεν σταματούν εκεί, καθώς σε σύγκριση α’ εξαμήνων η φετινή επίδοση είναι 908 εκατ. ευρώ, που είναι η καλύτερη επίδοση από το μακρινό 2013, με συνολικές εκταμιεύσεις 1,05 δισ. ευρώ.

Καλά νέα για το εμπόριο

Τα καταναλωτικά δεν είναι ούτε τα μεγαλύτερα σε ποσό μέσα εκταμίευσης ούτε τα φθηνότερα, όμως είναι συγχρόνως αιμοδότης τόσο για τα νοικοκυριά όσο και για το εμπόριο και η άνοδός τους δείχνει πολλά για το σύνολο της αγοράς. Σύμφωνα με τους ειδικούς, η λήψη καταναλωτικού έχει γίνει εξαιρετικά εύκολη και γρήγορη υπόθεση, αφού μπορούν να εγκριθούν ακόμα και μέσα σε μερικά λεπτά και σε συνδυασμό με την άνοδο της κατανάλωσης το αποτέλεσμα ήταν η αλματώδης άνοδος της καταναλωτικής πίστης.

Οι θετικοί μήνες

Μέσα στο έτος, το συνολικό υπόλοιπο των καταναλωτικών δανείων έχει αυξηθεί κατά περίπου 119 εκατ. ευρώ, το οποίο, αν και δεν είναι κανένα άλμα, είναι αρκετό για τις τράπεζες που φαίνεται να περνούν πάνω από τους στόχους τους. Τον Ιανουάριο το συνολικό υπόλοιπο ήταν στα 8,541 δισ. ευρώ και με τις φυσιολογικές διακυμάνσεις εντός του έτους, τον Ιούνιο είχε φτάσει στα 8,66 δισ. ευρώ. Προσοχή, δεν είναι όλοι οι μήνες ίδιοι για τα νέα δάνεια. Στην κορύφωση του καλοκαιριού, δηλαδή στα στοιχεία Ιουλίου-Αυγούστου, αναμένεται νέα άνοδος, όπως και τον Νοέμβριο και τον Δεκέμβριο, που ειδικά προς τα Χριστούγεννα η κατανάλωση αυξάνεται σημαντικά.

Αυξάνεται η ζήτηση

Παρά τη γενική θετική τάση εντός του έτους, πρέπει να σημειωθεί ότι σε σύγκριση με τον Ιούνιο του 2024, το υπόλοιπο έχει μειωθεί σημαντικά, λόγω αποπληρωμών προηγούμενων δανείων. Πέρσι ήταν στα 8,765 δισ. ευρώ και η πτώση δεν είναι τυχαία, καθώς αποτελεί μακροχρόνια τάση. Χαρακτηριστικά, τον Ιούνιο του 2023 ήταν στα 8,524 δισ. ευρώ, τον Ιούνιο του 2022 στα 8,776 δισ. ευρώ, το 2021 στα 12,097 δισ. ευρώ και το 2020 στα 15,055 δισ. ευρώ. Καθοριστικό ρόλο για την πτώση από το 2022 και μετά έπαιξε η αλματώδης άνοδος των επιτοκίων από την ΕΚΤ και το θετικό είναι ότι μετά τη σειρά μειώσεων, που ξεκίνησε τον Ιούνιο του 2024, όσο πιο φθηνά γίνονται τα δάνεια τόσο αυξάνεται και το ενδιαφέρον των καταναλωτών.

Νέο υψηλό έτους

Στη μεγάλη εικόνα, η τάση της αγοράς νέων δανείων θέλει περισσότερα, ακριβότερα και με μεγαλύτερες εξασφαλίσεις δάνεια. Οι Ελληνες δανειολήπτες μέσα στο α’ εξάμηνο του 2025 ζήτησαν και έλαβαν περισσότερα καταναλωτικά, συνεχίζοντας την ανοδική τάση του 2024. Πέρσι, τα νέα καταναλωτικά είχαν αύξηση 40%, ενώ οι εκταμιεύσεις ξεπέρασαν τα 834 εκατ. ευρώ στα μισά του έτους και έφτασαν το 1,738 δισ. ευρώ για όλο το 2024. Φέτος, μέχρι και τον Ιούνιο, είναι στα 908 εκατ. ευρώ και με ανοδικές τάσεις από μήνα σε μήνα. Η αγορά αναμένει ότι η επίδοση έτους θα πλησιάσει το 1,9 δισ. ευρώ. Οι αναλυτές εκτιμούν ότι φέτος η αγορά θα δει ρεκόρ έτους 12ετίας στις νέες χορηγήσεις.

Οι πρωταθλητές

Ενδιαφέρον έχει και η άνοδος στα μεγαλύτερα καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια όπου χρειάζεται η εξασφάλιση με ακίνητο. Η ανάλυση των νέων δανείων δείχνει ότι περίπου τα μισά είναι απλά καταναλωτικά, μικρά κυρίως, για την κάλυψη άμεσων αναγκών. Σχεδόν το 30% είναι με σκοπό την αγορά οχήματος (αυτοκίνητο, μοτοσικλέτα) και περίπου 21% είναι όσα χορηγούνται όχι απευθείας από την τράπεζα, αλλά μέσω συνεργαζόμενων επιχειρήσεων. Είναι τα μίνι καταναλωτικά που προσφέρουν οι μεγάλες επιχειρήσεις στα ταμεία τους, σε συνεργασία με κάποια τράπεζα. Καταναλωτικά που δίνονται χωρίς να περάσει κάποιος ούτε έξω από την ίδια την τράπεζα.

Ακριβή Ελλάδα

Το ότι η αγορά κινείται είναι θετικό στοιχείο, αν και συγχρόνως δείχνει ότι τα νοικοκυριά δανείζονται περισσότερο για να καλύψουν τις ανάγκες τους και μάλιστα με τσιμπημένα επιτόκια. Από τη μία πλευρά το μέσο επιτόκιο για τα καταναλωτικά έπεσε σημαντικά, στο 10,19% τον Ιούνιο, από 10,82% τον Ιανουάριο φέτος και 11,14% τον Ιανουάριο του 2024. Από την άλλη πλευρά, είναι μακριά από το μέσο επιτόκιο συνολικά στην ευρωζώνη, που σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα είναι κοντά στο 7,4%. Η απόσταση στο κόστος δανεισμού στην Ελλάδα με την υπόλοιπη Ευρώπη είναι χαώδης και αυτό δημιουργεί ένα άλλο σετ προβλημάτων στους δανειολήπτες, που όμως δεν φαίνεται να μειώνει το ενδιαφέρον για νέα καταναλωτικά.

ΤΑ ΕΥΚΟΛΑ ΚΑΙ ΓΡΗΓΟΡΑ ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΚΑΙ ΦΘΗΝΑ

Μέσω Διαδικτύου επιλέγουν πολλοί να λάβουν το νέο τους καταναλωτικό, σε μερικά λεπτά και χωρίς να πάνε στην τράπεζα. Αν και είναι από τις πιο δημοφιλείς επιλογές των δανειοληπτών για καταναλωτικά, τα επιτόκια είναι λίγο τσιμπημένα σε σύγκριση με όλες τις άλλες επιλογές. Για την κατηγορία είναι ανταγωνιστικά -από 9,5% έως 15%-, όμως αυτό σημαίνει ότι το κόστος χρηματοδότησης ανεβαίνει και το δάνειο 2.000 ευρώ με αποπληρωμή σε 12 μήνες έχει δόση από 175,92 έως 181,08 ευρώ τον μήνα. Περίπου 5 ευρώ τον μήνα ακριβότερα, ανάλογα με την τράπεζα και το προϊόν.

Ποσά νέων καταναλωτικών (τοκοχρεολυτικά) σε εκατ. €

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

Επιτόκια νέων καταναλωτικών (τοκοχρεολυτικά)

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

Υπόλοιπα καταναλωτικών (τοκοχρεολυτικά)

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος

Τα γρήγορα καταναλωτικά δάνεια – Ποσό δανεισμού 2.000 ευρώ

Πηγή: moneyonline.gr, ιστοσελίδες τραπεζών 26.08.2025