Φθηνά σπίτια: Ποιοι και πώς θα πάρουν δάνεια με δόσεις χαμηλότερες από ενοίκιο [παραδείγματα & πίνακες]

Σύμφωνα με την εισήγηση του υπουργού Εργασίας, Κωστή Χατζηδάκη, το πρόγραμμα θα ξεκινήσει με τη δυνατότητα αγοράς φθηνής στέγης από 10.000 νέους μέσω τραπεζικού δανεισμού και άτοκης κρατικής χρηματοδότησης.

Οι αιτήσεις και οι εγκρίσεις των δανείων αναμένεται να έχουν ολοκληρωθεί στο πρώτο τρίμηνο του 2023, ενώ σταδιακά θα ενεργοποιηθεί όλο το στεγαστικό πρόγραμμα μέσω της ενοικίασης περίπου 5.000 σπιτικών σε νέα ζευγάρια έναντι πολύ μικρού μισθώματος και πάντως σημαντικά μικρότερου από τις τιμές των ενοικίων που υπάρχουν στην κτηματαγορά.

Χρηματοδότηση

Τα 10.000 σπίτια που θα αγοραστούν από τους νέους ως 39 ετών θα πρέπει να είναι παλαιότερης κατασκευής ως το 2007 και μέχρι 120 τετραγωνικά μέτρα, ενώ ο δανεισμός θα καλύπτει το 90% της εμπορικής αξίας με ταβάνι τις 150.000 ευρώ ακόμη και για ακίνητα που η εμπορική τους αξία είναι μεγαλύτερη. Το υπόλοιπο 10% της αγοράς του σπιτιού θα συμπληρώνεται από τους αγοραστές είτε με δική τους συμμετοχή είτε με συμπληρωματικό δάνειο (επισκευαστικό ή άλλο) που δίνουν συνήθως οι τράπεζες.

Το δάνειο χωρίζεται σε δυο ποσά. Το έντοκο που θα είναι ίσο με το ¼ του συνολικού ποσού και θα εκταμιεύονται από την τράπεζα που θα υποβάλουν αίτηση τα νέα ζευγάρια, και το άτοκο που θα είναι και το μεγαλύτερο ποσό (3/4) και θα καταβάλλεται από τα αποθεματικά της Δημόσιας Υπηρεσίας Απασχόλησης (ΔΥΠΑ ή πρώην ΟΑΕΔ).

Για τα πρώτα 10.000 σπίτια έχουν προβλεφθεί δάνεια 500 εκατ. ευρώ. Τα 375 εκατ. ευρώ θα είναι άτοκα από το αποθεματικό της ΔΥΠΑ και τα 125 εκατ. από τις τράπεζες.

Λόγω της άτοκης χρηματοδότησης, το μέσο πραγματικό επιτόκιο για τα στεγαστικά δάνεια του προγράμματος, θα είναι γύρω στο 1% με 2% τη στιγμή που τα επιτόκια για τα στεγαστικά δάνεια ξεκινούν από 4,5% μετά και τις διαδοχικές αυξήσεις επιτοκίων στις οποίες έχει προχωρήσει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ).

Ενδεικτικά ένα νέο ζευγάρι που θέλει να αγοράζει ένα σπίτι αξίας 100.000 ευρώ με δάνειο διάρκειας 30 ετών θα πληρώνει μηνιαία δόση περίπου 293 ευρώ, όταν η δόση ενός κανονικού στεγαστικού δανείου (χωρίς επιδότηση) είναι 420 ευρώ το μήνα και ένα μέσο ενοίκιο για σπίτι 80 τετραγωνικών είναι στα 600 με 700 ευρώ.

Προϋποθέσεις

Τα κριτήρια συμμετοχής των δικαιούχων θα είναι ίδια με αυτά που ισχύουν για το επίδομα θέρμανσης, δηλαδή θα πρέπει να έχουν ετήσιο ατομικό εισόδημα έως 16.000 ευρώ, ή ετήσιο οικογενειακό εισόδημα έως 24.000 ευρώ και για κάθε παιδί θα δικαιούνται προσαύξηση εισοδήματος κατά 3.000 ευρώ. Στο ζευγάρι αρκεί ο ένας εκ των δυο να είναι ως 39 ετών για να υποβάλει την αίτηση απόκτησης σπιτιού μέσω του προγράμματος.

Στα κριτήρια θα περιληφθούν και τα περιουσιακά στοιχεία των δικαιούχων που θα λειτουργούν ως κόφτες. Για παράδειγμα, αν διαθέτουν στο όνομά τους ακίνητο ως πρώτη κατοικία, έστω και με ψιλή κυριότητα, τότε θα αποκλείονται έναντι άλλων δικαιούχων που δεν διαθέτουν ούτε ένα τετραγωνικό ιδιόκτητης στέγης.

Ειδικά για το στεγαστικό πρόγραμμα, θεσπίζεται ελάχιστο όριο ετήσιου εισοδήματος οι 10.000 ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι ένας νέος ή ζευγάρι με ετήσιο εισόδημα κάτω των 10.000 ευρώ δεν θα μπορεί να πάρει σπίτι με χαμηλότοκο δάνειο.

Για τρίτεκνους και πολύτεκνους τα δάνεια θα είναι άτοκα. Αν ένα ζευγάρι έχει δυο παιδιά και στη διάρκεια του δανείου αποκτήσει τρίτο, τότε το δάνειο θα μετατραπεί σε άτοκο ως τη λήξη του.

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ

Xαμηλότοκα δάνεια, λογικές δόσεις

Σύμφωνα με τον πίνακα που επεξεργάστηκε και δημοσιεύει ο «Ε.Τ.», το πρόγραμμα για 10.000 σπίτια μέσω χαμηλότοκων δανείων, θα εφαρμοστεί ως εξής:

*Για εμπορική αξία παλιού ακινήτου 50.000 ευρώ, το δάνειο θα είναι 45.000 ευρώ (90%). Η τράπεζα θα βάλει 11.250 ευρώ με τόκο και η ΔΥΠΑ 33.750 ευρώ άτοκα. Για 30 χρόνια διάρκεια αποπληρωμής, η δόση διαμορφώνεται στα 146 ευρώ το μήνα. Για 20 χρόνια αποπληρωμής, η δόση βγαίνει στα 208 ευρώ το μήνα.

*Για εμπορική αξία παλιού ακινήτου 90.000 ευρώ, το δάνειο θα είναι 81.000 ευρώ (90%). Η τράπεζα θα βάλει 20.250 ευρώ με τόκο και η ΔΥΠΑ 60.750 ευρώ άτοκα. Για αποπληρωμή σε 30 χρόνια, η δόση διαμορφώνεται περίπου στα 263 ευρώ το μήνα, ενώ στα 20 χρόνια αποπληρωμής, η δόση βγαίνει περίπου στα 374 ευρώ το μήνα.

*Για εμπορική αξία ακινήτου 140.000 ευρώ, το δάνειο θα είναι 126.000 ευρώ (90%). Η τράπεζα θα βάλει 31.500 ευρώ με τόκο και η ΔΥΠΑ 94.500 ευρώ άτοκα. Στα 30 χρόνια, η δόση βγαίνει περίπου στα 410 ευρώ το μήνα, ενώ στα 20 χρόνια αποπληρωμής, η δόση βγαίνει περίπου στα 582 ευρώ το μήνα.

*Για εμπορική αξία ακινήτου 180.000 ευρώ, το δάνειο θα είναι λόγω πλαφόν στις 150.000 ευρώ. Η τράπεζα θα βάλει 37.500 ευρώ με τόκο και η ΔΥΠΑ 112.500 ευρώ άτοκα. Στα 30 χρόνια, η δόση βγαίνει περίπου στα 488 ευρώ τον μήνα ενώ στα 20 χρόνια αποπληρωμής, η δόση βγαίνει περίπου στα 692 ευρώ τον μήνα.

*Για δάνειο 108.000 ευρώ με διάρκεια 30 έτη η δόση βγαίνει στα 351 ευρώ το μήνα.

*Για δάνειο 72.000 ευρώ με διάρκεια 30 έτη η δόση διαμορφώνεται στα 234 ευρώ το μήνα.

*Για δάνειο 54.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 25 έτη η δόση είναι περίπου στα 205 ευρώ το μήνα.

Με αριθμούς 

10.000 σπίτια

* σε νέους και ζευγάρια έως 39 ετών

* εμπορικής αξίας έως 150.000€

* δάνειο στο 90% της αγοράς

* επιτόκιο 1% για ζευγάρια με 2 παιδιά, 0% για τρίτεκνους

* δόσεις πιο κάτω από το ενοίκιο

Κριτήρια συμμετοχής

* ελάχιστο εισόδημα 10.000€

* ατομικό 16.000€

* οικογενειακό 24.000€

* προσαύξηση 3.000€ ανά τέκνο

* μη ύπαρξη πρώτης κατοικίας

Χαμηλές δόσεις

Διάρκεια 30 έτη

Δάνειο 150.000€, δόση 488€/μήνα

Δάνειο 108.000€, δόση 351€/μήνα

Δάνειο 72.000€, δόση 234€/μήνα

Διάρκεια 25 έτη

Δάνειο 54.000€, δόση 205€/μήνα

Δάνειο 81.000€, δόση 308€/μήνα

Οι δόσεις για τα σπίτια των νέων ανάλογα με το ύψος και τη διάρκεια του δανείου*

* Ενδεικτικά ποσά δόσεων με επιτόκιο 3,88% για το μερίδιο της τράπεζας και άτοκο για το δάνειο της ΔΥΠΑ

** Το ποσό δανείου θα είναι ίσο με το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου με οροφή δανείου τις 150.000 ευρώ.

Ειδήσεις σήμερα

Χολαργός: Ταγματάρχης συνελήφθη για σεξουαλική παρενόχληση σε 15χρονο – Του έδειξε γυμνές φωτογραφίες και τον πλησίασε

Ανδρέας Πάτσης: Πολιτικός «σεισμός» μετά τη διαγραφή του βουλευτή Γρεβενών – Τι απαντά για Μητσοτάκη και κόκκινα δάνεια

Συντάξεις: 60-100 ευρώ η μηνιαία αύξηση για τους παλαιούς συνταξιούχους [πίνακες ανά ταμείο]