Τα νέα δάνεια προκύπτουν από την 4^η αύξηση του προϋπολογισμού του Ταμείου κατά 200 εκατ. ευρώ από το ΕΣΠΑ, η οποία μαζί με τη μόχλευση των εμπορικών τραπεζών θα έχει ως αποτέλεσμα πολλαπλάσια χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Δυνητικοί δικαιούχοι των δανείων είναι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις με έδρα την Ελλάδα φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες, χωρίς διαμαρτυρημένα δάνεια σε τράπεζες. Επίσης, θα πρέπει να μην είναι προβληματικές με βάση το σημείο 18 του άρθρου 2 του Καν. ΕΕ 651/2014 και να μην εκκρεμούν σε βάρος τους ανακτήσεις επιδοτήσεων από κοινοτικά κεφάλαια. Από εκεί και πέρα θα πρέπει, ανάλογα με την εμπορική τράπεζα στην οποία θα ζητήσουν τη χρηματοδότηση, να ανταποκρίνονται σε κριτήρια με βάση τα οποία θα κριθούν χρηματοοικονομικά επαρκείς ή όχι ικανέ για να λάβουν δανειοδότηση.

Δύο υποπρογράμματα 

Το Ταμείο προσφέρει χρηματοδότηση μέσω δύο υποπρογραμμάτων.

• Υποπρόγραμμα 1 – Δάνεια Επενδυτικού Σκοπού: Από 20.000 ευρώ έως 8.000.000 ευρώ, με διάρκεια 60 έως 144 μήνες και περίοδο χάριτος έως 24 μήνες. Το Ταμείο Δανείων προσφέρει δάνεια με το 40% του ποσού άτοκο και επιδότηση επιτοκίου 3% στο υπόλοιπο μέρος (60%) για 2 έτη. Συνολικά, τα δάνεια που παρέχονται μέσω του Ταμείου Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έχουν μειωμένο επιτόκιο έως και 70% για τα πρώτα δύο χρόνια.

• Υποπρόγραμμα 2 – Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού: Από 10.000 ευρώ έως 500.000 ευρώ, με διάρκεια 24 έως 60 μήνες και περίοδο χάριτος έως 12 μήνες. Το Ταμείο και σε αυτήν την περίπτωση καταβάλλει για κάθε δάνειο το 40% του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 60% χορηγείται μέσω του πιστωτικού ιδρύματος με τη χρέωση των σχετικών επιτοκίων, σύμφωνα με την πιστοδοτική του πολιτική, μειωμένων κατά τουλάχιστον κατά 25 μονάδες βάσης.

Επιπρόσθετα, το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το πιστωτικό ίδρυμα στα κεφάλαιά του (3%) για τα πρώτα δύο έτη του δανείου (από την 1η εκταμίευση).

Τα βασικά πλεονεκτήματα για τις επιχειρήσεις, που είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες και επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν επενδυτικά σχέδια ή ανάγκες κεφαλαίου κίνησης σε ολόκληρη την ελληνική επικράτεια, περιλαμβάνουν:

• Ατοκη χρηματοδότηση για το 40% κάθε δανείου από πόρους του Ταμείου.
• Επιδότηση επιτοκίου έως 3% για τα 2 πρώτα έτη.
• Χαμηλές εξασφαλίσεις – μέγιστο ύψος εμπράγματων εξασφαλίσεων έως 100% του κεφαλαίου.
• Δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης.
• Δωρεάν πρόσβαση στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB.

Η διαδικασία για υποβολή της αίτησης

Για την ένταξη στο Ταμείο η υποψήφια επιχείρηση υποβάλλει αίτηση:

1 Στην πλατφόρμα KYC (Know Your Customer) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, μέσω του δικτυακού τόπου https://kyc.hdb.gr/. Για κάθε ολοκληρωμένη αίτηση και ύστερα από μία σειρά αξιολογήσεων κριτηρίων επιλεξιμότητας, η αίτηση προωθείται στα πιστωτικά ιδρύματα που έχει επιλέξει ο ενδιαφερόμενος, για την υποβολή μη δεσμευτικής προσφοράς. Εφόσον η αίτηση γίνει καταρχήν αποδεκτή, δηλαδή λάβει ο ενδιαφερόμενος μη δεσμευτική προσφορά, τότε εκδίδεται ένας μοναδικός κωδικός.

2 Στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ), μέσω του δικτυακού τόπου https://app.opske.gr/, όπου καταχωρίζεται ο μοναδικός κωδικός από την πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ για το πιστωτικό ίδρυμα.

3 Στο πιστωτικό ίδρυμα από το οποίο επιθυμεί να χρηματοδοτηθεί και έχει λάβει ήδη μη δεσμευτική προσφορά μέσω του KYC για την αξιολόγηση της αίτησης και απαιτούμενων δικαιολογητικών.

Ερωτηματολόγιο

Επιπλέον, η επιχείρηση συμπληρώνει ερωτηματολόγιο αυτοαξιολόγησης σε 3 βασικά κριτήρια: Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ESG) στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB, μέσω του δικτυακού τόπου https://esgtracker.hdb.gr/. Η συμπλήρωση του εν λόγω ερωτηματολογίου είναι απαραίτητη, προκειμένου να δύναται να υποβληθεί η αίτηση χρηματοδότησης στην Τράπεζα. Διευκρινίζεται ότι τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης δεν αποτελούν κριτήριο επιλεξιμότητας της επιχείρησης στο πρόγραμμα.

Ν. Παπαθανάσης: «Εχουν δοθεί πάνω από 2,4 δισ.€»

Ο αναπληρωτής υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Νίκος Παπαθανάσης, με την ευκαιρία του ανοίγματος της πλατφόρμας του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ τόνισε: «Η πλήρης απορρόφηση των πόρων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ κατά την τρίτη φάση λειτουργίας του Ταμείου Δανείων και η έναρξη του νέου κύκλου υποβολής αιτήσεων για χρηματοδότηση με προσιτά δάνεια και ευνοϊκούς όρους σηματοδοτούν το ενδιαφέρον των μικρομεσαίων επιχειρήσεων γι’ αυτό το σημαντικό εργαλείο της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Είναι χαρακτηριστικό ότι έως σήμερα, μόνο μέσω του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, έχουν δοθεί δάνεια που υπερβαίνουν τα 2,4 δισ. ευρώ».