Ασφαλιστική αγορά: Αυτές είναι οι καλύτερες προσφορές για ασφάλιση σπιτιού, οχήματος και υγείας [πίνακες]

Πολλά προγράμματα

Στην αγορά, προσφέρεται πλήθος προγραμμάτων που προβλέπουν κάθε κάλυψη για αυτοκίνητο ή μηχανή, ασφάλιση κατοικίας, περιουσίας, σκάφους, πορτοφολιού ή και διαδικτυακών συναλλαγών. Οπως λένε και οι ασφαλιστές, «να ασφαλίσεις ό,τι θέλεις να προστατέψεις, αλλά με κόστος που να μπορείς να αντέξεις». Εύκολα μπορείς να βρεις έκπτωση έως και 10% σε ένα δεύτερο συμβόλαιο, μεγαλύτερη αν ανήκεις σε ειδικές επαγγελματικές ή κοινωνικές ομάδες ή και με σύνθετα προϊόντα. Αν συνδυάσεις πολλά συμβόλαια, μπορείς να έχεις έκπτωση 15% στην ασφάλιση κατοικίας, που μαζί με την έκπτωση 10% στον ΕΝΦΙΑ αυξάνει περισσότερο το όφελος.

Επίσης, όσο μεγαλύτερη η διάρκεια ενός συμβολαίου τόσο μικρότερο το κόστος ανά ημέρα. Από τη μία πλευρά, κάποιος μπορεί απλώς να αναζητήσει τις φθηνότερες επιλογές και να ασφαλίσει σπίτια, υγεία και οχήματα σε τρεις ή και περισσότερες διαφορετικές ασφαλιστικές. Από την άλλη, υπάρχει όφελος στη συγκέντρωση των συμβολαίων σε μία εταιρία, ειδικά όταν αυτή σου δίνει μεγαλύτερη έκπτωση για κάθε συμβόλαιο που κάνεις. Ο,τι και αν επιλέξει κανείς, πριν κάνει την επιλογή του, καλό είναι να γνωρίζει όλες τις επιλογές που έχει να προσφέρει η αγορά. 

» Εκπτώσεις για ανέργους, ενστόλους και δημοσίους υπαλλήλους: Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρίες κάνουν ειδικές εκπτώσεις σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος ανήκει σε συγκεκριμένες επαγγελματικές ή άλλες ειδικές κατηγορίες.

Αν είναι κάποιος άνεργος, ένστολος ή δημόσιος υπάλληλος, καλό θα είναι να ρωτήσει τον ασφαλιστή του, καθώς οι εκπτώσεις ξεκινούν από 5-6% και αυξάνονται ανάλογα με την περίπτωση, το πακέτο και την πολιτική της κάθε εταιρίας. Σε παράδειγμα που δίνουν έμπειροι ασφαλιστικοί μεσίτες, για ασφάλεια οχήματος που το αρχικό ασφάλιστρο ήταν 355 ευρώ, ένας δημόσιος υπάλληλος, που είχε συνδυασμό εκπτώσεων, πλήρωσε 315. Μία έκπτωση 40 ευρώ, πριν μιλήσουμε καν για τα μεγάλα πακέτα προσφορών που διαφημίζουν οι εταιρίες.

» «Ψαλίδι» 10% για δύο συμβόλαια: Μία συνηθισμένη έκπτωση που δίνουν οι μεγάλες ασφαλιστικές είναι κοντά στο 10%, για όσους έχουν δεύτερο συμβόλαιο στην ίδια εταιρία, ειδικά αν το νέο συμβόλαιο είναι οχήματος. Ανάλογες εκπτώσεις προσφέρουν Εθνική Ασφαλιστική, Ατλαντική Ενωση και AIG. Παρόμοια είναι η πολιτική εκπτώσεων της NP Ασφαλιστικής, όπου, αν θέλεις να ασφαλίσεις το ακίνητό σου και έχεις ήδη ασφαλίσει στην εταιρία το όχημά σου, θα ενεργοποιηθεί έκπτωση και η τιμή θα πέσει. Παράδειγμα για ακίνητο με ετήσια μικτά ασφάλιστρα 473,9 ευρώ, η τιμή με την έκπτωση πέφτει στα 430,67 ευρώ. Μία έκπτωση της τάξης των 43,23 ευρώ.

» Οσο περισσότερα συμβόλαια τόσο το καλύτερο: Η ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική με κάθε ασφάλιση επιβατικού οχήματος δίνει συνδυαστική έκπτωση 10% για την ασφάλιση της κατοικίας (δεν ισχύει για το πρόγραμμα Home Pack Apartment) ή και του σκάφους. Στην Interasco, αν έχεις ασφαλίσει οτιδήποτε, ακόμα και μία μικρού κυβισμού μοτοσικλέτα, παίρνεις έκπτωση 10% στα επόμενα συμβόλαια όλων των κλάδων (ζωής, πυρός, αστικής ευθύνης).

Η λογική είναι απλή, όσο περισσότερα συμβόλαια τόσο μεγαλύτερη η έκπτωση. Ισως τον πιο αναλυτικό οδηγό εκπτώσεων παρουσιάζει, αυτό το διάστημα, η Eurolife. Προσφέρει το πρόγραμμα ΕurolifeSYN+, με το οποίο δίνει κλιμακωτή έκπτωση για κάθε νέο συμβόλαιο.

Παράδειγμα

Σε ένα υποθετικό παράδειγμα σύνθετου πακέτου ασφάλισης, ένας 38χρονος θέλει να προχωρήσει σε 5 διαφορετικές ασφάλειες. Είναι ασφαλισμένος με πρόγραμμα περιεχομένου κατοικίας.

Για το 1ο συμβόλαιό του δεν μπορεί να πάρει έκπτωση και πληρώνει 35 ευρώ τον χρόνο. Το 2ο συμβόλαιό του (π.χ. ασφάλεια αυτοκινήτου) θα κόστιζε 250 ευρώ τον χρόνο. Στο 3ο συμβόλαιο (π.χ. ασφάλιση υγείας), θα πλήρωνε 544,97 ευρώ τον χρόνο και στο 4ο (ασφάλιση κατοικίας) θα πλήρωνε 260 ευρώ τον χρόνο. Στο 5ο συμβόλαιό του (π.χ. ασφάλεια εξοχικής κατοικίας) θα πλήρωνε 60 ευρώ τον χρόνο.

Με βάση την πολιτική προσφορών, το 1ο δεν έχει έκπτωση και μένει στα 35 ευρώ. Το δεύτερο έχει 5% έκπτωση και από τα 250 ευρώ κερδίζει 12,5. Στο τρίτο έχει έκπτωση 5% και κερδίζει 27,94 ευρώ και στο 4ο, όπου η έκπτωση είναι 15%, κερδίζει 39 ευρώ. Στο 5ο συμβόλαιό του έχει πάλι έκπτωση 15% και κερδίζει 9 ευρώ.

Αρχικό κόστος 1.150 ευρώ, τελικό κόστος μετά τις εκπτώσεις 1.061,5 ευρώ. Συνολικό όφελος 71,69 ευρώ ή 7,7% επί του αρχικού κόστους. Με διαφοροποίηση στην αρίθμηση των συμβολαίων το ποσοστό της συνολικής έκπτωση αλλάζει, αλλά όχι δραματικά.

Το φθηνό, το καλό και τα «ψιλά γράμματα»

Η ασφαλιστική αγορά είναι από τις πιο ανταγωνιστικές. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν πολλές επιλογές για τους καταναλωτές και πολλές προσφορές. Από την άλλη πλευρά, η υπερβολική διαφήμιση, όπως και οι γρήγορες συγκρίσεις του Διαδικτύου, μπορεί να γίνουν παραπλανητικές. Πολλά φθηνότερα συμβόλαια δεν έχουν τις ίδιες καλύψεις με άλλα ακριβότερα, ακόμα και αν παρουσιάζονται ως ανταγωνιστικά και συγκρίσιμα προϊόντα.

Την ίδια στιγμή προσοχή θέλουν και τα σύνθετα πακέτα. Οι επιμέρους εκπτώσεις μπορεί να ακούγονται εντυπωσιακές, όμως, αν οι αρχικές τιμές ήταν μεγαλύτερες από τις ανταγωνιστικές, το ασφάλιστρο, ακόμα και με την έκπτωση, μπορεί να μην είναι η πιο συμφέρουσα επιλογή για την τσέπη μας. Παράδειγμα, ένα σύνθετο πακέτο που προσφέρεται στην αγορά, με ασφάλεια αυτοκινήτου, μοτοσικλέτας, οικίας και υγείας, είχε αρχικό κόστος 1.261,99 ευρώ.

Μετά τις εκπτώσεις του πακέτου, η τιμή του πέφτει στα 1.157,63 ευρώ. Αν και διαφημίζονται επιμέρους εκπτώσεις από 5% έως 15%, η μείωση του συνολικού ασφαλίστρου είναι 8,27%. Παράλληλα, αν κάποιος ήθελε να επιλέξει τα φθηνότερα αντίστοιχα συμβόλαια της αγοράς, θα μπορούσε να είχε συγκρίσιμη κάλυψη με 968,8 ευρώ. Αν και δεν περιλαμβάνονται εκπτώσεις, καθώς είναι συμβόλαια από διαφορετικές εταιρίες, σε σχέση με την αρχική τιμή του σύνθετου πακέτου, θα γλίτωνε 188,83 ευρώ ή περίπου το 23,23% των συνολικών ασφαλίστρων. Η διαφορά στην τιμή είναι σημαντική, όμως το πραγματικό ερώτημα είναι αν τα «φθηνότερα της αγοράς» έχουν τις ίδιες παροχές. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να προσέχουμε αναλυτικά όλες τις παροχές που προβλέπει το κάθε συμβόλαιο. Οι διαφορές τους δεν περιορίζονται μόνο στην τιμή.

Τα συμβόλαια κρύβουν απαλλαγές και εξαιρέσεις στις καλύψεις, οπότε αυτές είναι από τις πρώτες ερωτήσεις που πρέπει να κάνουμε στον ασφαλιστή μας. Ο καθένας έχει τις δικές του μοναδικές ανάγκες που μόνο ένας έμπειρος ασφαλιστής μπορεί να αξιολογήσει. Παράλληλα, η αγορά είναι δυναμική, τα προγράμματα αλλάζουν, ενώ βγαίνουν και νέα πακέτα με καλύτερες προσφορές. Η πιο έξυπνη κίνηση, πριν από την αγορά, είναι να πάρουμε τη συμβουλή ενός έμπιστου ασφαλιστικού μεσίτη.

ΣΥΓΚΡΙΣΗ ΤΙΜΩΝ ΣΥΝΘΕΤΩΝ ΕΚΠΤΩΣΕΩΝ ΜΕ ΤΙΣ ΦΘΗΝΟΤΕΡΕΣ ΤΙΜΕΣ ΤΗΣ ΑΓΟΡΑΣ (σε ευρώ)

Πηγή: insurancemarket.gr (10.11.2023) Εκτός των ασφαλειών υγείας

 ΟΙ 8 ΦΘΗΝΟΤΕΡΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΓΙΑ ΜΗΧΑΝΗ ΜΕΣΑΙΟΥ ΚΥΒΙΣΜΟΥ

Πηγή: insurancemarket.gr (10.11.2023)

ΟΙ 8 ΦΘΗΝΟΤΕΡΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΓΙΑ ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ ΚΥΒΙΣΜΟΥ 1.400 κ.ε.

Πηγή: insurancemarket.gr (10.11.2023)

 ΟΙ 6 ΦΘΗΝΟΤΕΡΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΓΙΑ ΚΑΤΟΙΚΙΑ 100 τ.μ. (άνω των 20 ετών, Αθήνα)

Πηγή: insurancemarket.gr (10.11.2023)

 ΟΙ 6 ΦΘΗΝΟΤΕΡΕΣ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ ΓΙΑ ΚΑΤΟΙΚΙΑ 80 τ.μ. (άνω των 20 ετών, Θεσσαλονίκη)

Πηγή: insurancemarket.gr (10.11.2023)