Η πιστωτική επέκταση, η Εθνική Ασφαλιστική και η διαχείριση κεφαλαίων στηρίζουν την ανάπτυξη. Πρόβλεψη για συνολική διανομή 650 εκατ. ευρώ σε μετρητά από τα κέρδη του 2026.
Υψηλότερα θέτει τον πήχη για το 2027 η Πειραιώς, αξιοποιώντας την αύξηση των κερδών και των χρηματοδοτήσεων, αλλά και τη μεγαλύτερη συμβολή των ασφαλιστικών εργασιών και της διαχείρισης κεφαλαίων στα έσοδά της. Τα καθαρά κέρδη του εννεαμήνου διαμορφώθηκαν σε 893 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 9%, ενώ η τράπεζα προγραμματίζει προμέρισμα περίπου 124 εκατ. ευρώ τον Δεκέμβριο, υπό την αίρεση των εποπτικών εγκρίσεων.
Η επίδοση αφήνει, σύμφωνα με τη διοίκηση, περιθώρια υπέρβασης των ετήσιων στόχων στα καθαρά έσοδα από τόκους και στα έσοδα από υπηρεσίες. Παράλληλα, στηρίζει υψηλότερες επιδιώξεις για το επόμενο έτος, με έμφαση στην κερδοφορία, στη διαφοροποίηση των εσόδων και στην κεφαλαιακή ενίσχυση.
«Η ανάπτυξη του Ομίλου έχει εύρος και βάθος», ανέφερε ο διευθύνων σύμβουλος Χρήστος Μεγάλου, συνδέοντάς την με τη συνεχιζόμενη πιστωτική επέκταση και την αυξανόμενη συνεισφορά από τις υπηρεσίες, την ασφάλιση και τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών.
Οι στόχοι για το 2027
Η διοίκηση θέτει πλέον για το 2027 στόχους για καθαρό επιτοκιακό περιθώριο άνω του 2,4%, έσοδα από υπηρεσίες ως ποσοστό του ενεργητικού περίπου 0,9%, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 15%, ετήσια αύξηση κερδών ανά μετοχή περίπου 10% και δείκτη CET1 άνω του 13,5%.
Για το 2026, τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,68 ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένα κατά 10%, με την τράπεζα να παραμένει σε τροχιά επίτευξης του στόχου για περίπου 0,90 ευρώ στο σύνολο του έτους.
Η βασική λειτουργική κερδοφορία διαμορφώθηκε σε 930 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένη κατά 14%, ενώ η εξομαλυμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε στο 15,4%.
Διαβάστε Επίσης
Η συνεισφορά της Εθνικής Ασφαλιστικής
Τα καθαρά έσοδα από υπηρεσίες έφτασαν τα 679 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένα κατά 39%, με σημαντική συμβολή από την Εθνική Ασφαλιστική. Η κατηγορία περιλαμβάνει καθαρά έσοδα από προμήθειες, έσοδα από μη τραπεζικές και μη ασφαλιστικές δραστηριότητες και καθαρά έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες.
Στο τρίτο τρίμηνο, τα έσοδα από υπηρεσίες διαμορφώθηκαν σε 217 εκατ. ευρώ, ενισχυμένα κατά 33% σε ετήσια βάση.
Η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων της Εθνικής Ασφαλιστικής ανήλθε σε 666 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένη κατά 4%. Σύμφωνα με την ανακοίνωση, η παραγωγή υπερβαίνει τον στόχο, υποστηριζόμενη από τις θετικές τάσεις στον κλάδο υγείας.
Παράλληλα, τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 19%, στα 16,9 δισ. ευρώ. Οι καθαρές εισροές έφτασαν τα 1,3 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, υπερβαίνοντας ήδη τον ετήσιο στόχο.
Περιθώριο υπέρβασης στα έσοδα από τόκους
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 542 εκατ. ευρώ στο τρίτο τρίμηνο, αυξημένα κατά 7% έναντι του προηγούμενου τριμήνου και κατά 15% σε ετήσια βάση.
Την επίδοση υποστήριξαν η θετική επίδραση των επιτοκίων, η διαχείριση των περιθωρίων και το συγκρατημένο κόστος καταθέσεων. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διαμορφώθηκε στο 2,3% στο τρίμηνο και στο 2,2% στο εννεάμηνο.
Με βάση την έως τώρα πορεία και τη δυναμική της αγοράς, η διοίκηση εκτιμά ότι ο στόχος για καθαρά έσοδα από τόκους 2 δισ. ευρώ το 2026 παρουσιάζει περιθώρια υπέρβασης.
Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα μειώθηκαν κατά 5% σε τριμηνιαία βάση, στα 231 εκατ. ευρώ, αν και αυξήθηκαν κατά 10% σε ετήσια βάση λόγω της ενσωμάτωσης της Εθνικής Ασφαλιστικής. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 32% στο τρίμηνο και στο 33% στο εννεάμηνο.
Πιστωτική επέκταση και ανάκαμψη στεγαστικών
Το χαρτοφυλάκιο ενήμερων δανείων ανήλθε σε 39,6 δισ. ευρώ, αυξημένο κατά 8% σε ετήσια βάση. Η καθαρή πιστωτική επέκταση έφτασε τα 2,2 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, με την τράπεζα να βρίσκεται σε τροχιά επίτευξης του ετήσιου στόχου για άνω των 3 δισ. ευρώ.
Οι νέες εκταμιεύσεις διαμορφώθηκαν σε 3,2 δισ. ευρώ στο τρίτο τρίμηνο. Από αυτές, 1,7 δισ. ευρώ κατευθύνθηκαν σε μεγάλες επιχειρήσεις, 1,2 δισ. ευρώ σε μικρές και μεσαίες και 300 εκατ. ευρώ σε ιδιώτες. Στην επιχειρηματική πιστωτική επέκταση ξεχώρισαν οι κλάδοι μεταφορών και ενέργειας.
Στα στεγαστικά, οι εκταμιεύσεις έφτασαν περίπου τα 600 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένες κατά 37%, με καθαρή αύξηση του χαρτοφυλακίου κατά 135 εκατ. ευρώ.
Οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε 69,2 δισ. ευρώ, ενώ τα συνολικά κεφάλαια πελατών, μαζί με τα υπό διαχείριση κεφάλαια, ανήλθαν σε 86,1 δισ. ευρώ.
Snappi: 260 χιλιάδες χρήστες
Η ψηφιακή τράπεζα Snappi έφτασε τους 260 χιλιάδες χρήστες και τα 130 εκατ. ευρώ καταθέσεων στον πρώτο χρόνο λειτουργίας της, σύμφωνα με τη δήλωση του κ. Μεγάλου.
Ο διευθύνων σύμβουλος ανέφερε ότι προσελκύει περίπου 1 εκατ. ευρώ καταθέσεων ημερησίως, ενώ από τον Ιούλιο κυκλοφόρησαν επτά νέα προϊόντα. Η δυναμική αυτή επιτρέπει στη διοίκηση να αναβαθμίσει τις μεσοπρόθεσμες φιλοδοξίες της για τη Snappi.
Διανομές και κεφαλαιακή θέση
Η Πειραιώς έχει ενσωματώσει πρόβλεψη για συνολική διανομή σε μετρητά 650 εκατ. ευρώ από τα κέρδη του 2026. Το προμέρισμα αντιστοιχεί σε 0,10 ευρώ ανά μετοχή, ή περίπου 124 εκατ. ευρώ, και προβλέπεται να καταβληθεί τον Δεκέμβριο, εφόσον ληφθούν οι εποπτικές εγκρίσεις.
Ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 12,9%, με ετήσιο στόχο άνω του 13%, και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 18,6%. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας ανήλθε στο 212%.
Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων υποχώρησε στο 2%, από 2,2% το προηγούμενο τρίμηνο. Το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης στο εννεάμηνο, έναντι στόχου περίπου 60 μονάδων βάσης για το έτος.
Στο τρίτο τρίμηνο, ωστόσο, αυξήθηκε στις 80 μονάδες βάσης. Η ανακοίνωση συνδέει την αύξηση των προβλέψεων με δανειακό χαρτοφυλάκιο που ταξινομήθηκε ως διακρατούμενο προς πώληση κατά την ίδια περίοδο.
