Alpha Bank: Άδεια Private Banking στο Λουξεμβούργο, 2 δισ. από τη UniCredit και το στοίχημα των κόκκινων δανείων

Στο περιθώριο της παρουσίασης της νέας εταιρικής ταυτότητας της τράπεζας, ο διευθύνων σύμβουλος του Ομίλου, Βασίλης Ψάλτης, και ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος, Λάζαρος Παπαγαρυφάλλου, αναφέρθηκαν στις επόμενες κινήσεις της Alpha Bank, αποκαλύπτοντας, μεταξύ άλλων, την υποβολή αιτήματος για τραπεζική άδεια στο Λουξεμβούργο, τη διάθεση αμοιβαίων κεφαλαίων ύψους 2 δισ. ευρώ μέσω της συνεργασίας με τη UniCredit και τις προοπτικές νέων εισαγωγών στο Χρηματιστήριο Αθηνών το 2027.

Την ίδια στιγμή, ο Βασίλης Ψάλτης ανέδειξε το πρόβλημα που εξακολουθεί να αντιμετωπίζει η λιανική πίστη, επισημαίνοντας την ανάγκη να βρεθούν λύσεις για τους δανειολήπτες που παραμένουν εκτός τραπεζικής χρηματοδότησης εξαιτίας παλαιότερων προβληματικών οφειλών.

Αίτημα για τραπεζική άδεια στο Λουξεμβούργο

Ένα από τα σημαντικότερα νέα στοιχεία που προέκυψαν από τη συζήτηση αφορά την επέκταση των δραστηριοτήτων της Alpha Bank στο Λουξεμβούργο.

Όπως ανέφερε ο Λάζαρος Παπαγαρυφάλλου, η τράπεζα έχει ήδη καταθέσει αίτημα για τη λήψη τραπεζικής άδειας, με στόχο την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων της στον τομέα του Private Banking.

Η κίνηση εντάσσεται στη στρατηγική ενίσχυσης της διεθνούς παρουσίας του Ομίλου στη διαχείριση περιουσίας και στην παροχή εξειδικευμένων επενδυτικών υπηρεσιών σε πελάτες με αυξημένες και διασυνοριακές χρηματοοικονομικές ανάγκες.

Η Alpha Bank διαθέτει ήδη γραφείο στο Λουξεμβούργο, μέσω του οποίου δραστηριοποιείται στις διεθνείς κοινοπρακτικές χρηματοδοτήσεις, με το σχετικό χαρτοφυλάκιο δανείων να ανέρχεται, σύμφωνα με τον αναπληρωτή διευθύνοντα σύμβουλο, σε περίπου 3,5 δισ. ευρώ.

Η απόκτηση τραπεζικής άδειας θα αποτελούσε ένα επιπλέον βήμα για την ανάπτυξη μιας ισχυρότερης διεθνούς πλατφόρμας Private Banking και Wealth Management, διευρύνοντας τις δυνατότητες εξυπηρέτησης πελατών και ανάπτυξης νέων εργασιών εκτός ελληνικής αγοράς.

Στα 2 δισ. ευρώ τα αμοιβαία κεφάλαια της UniCredit

Σημαντικά αποτελέσματα καταγράφει και η στρατηγική συνεργασία της Alpha Bank με τη UniCredit στον τομέα των επενδυτικών προϊόντων.

Σύμφωνα με όσα ανέφερε ο κ. Παπαγαρυφάλλου, από τον Σεπτέμβριο του 2024 μέχρι σήμερα έχουν διατεθεί στο ελληνικό επενδυτικό κοινό αμοιβαία κεφάλαια της UniCredit ύψους περίπου 2 δισ. ευρώ.

Η επίδοση αυτή αναδεικνύει τη δυναμική της συνεργασίας των δύο τραπεζικών ομίλων, αλλά και την αυξανόμενη σημασία των επενδυτικών προϊόντων στις δραστηριότητες της Alpha Bank.

Η συνεργασία επιτρέπει στην ελληνική τράπεζα να προσφέρει στους πελάτες της πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα διεθνών επενδυτικών επιλογών, ενισχύοντας παράλληλα τα έσοδα από προμήθειες και υπηρεσίες διαχείρισης περιουσίας.

Η ανάπτυξη του Wealth Management, σε συνδυασμό με τη σχεδιαζόμενη επέκταση στο Λουξεμβούργο, αποτελεί βασικό άξονα της στρατηγικής για τη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων και την ενίσχυση της διεθνούς δραστηριότητας του Ομίλου.

Νέες εισαγωγές στο Χρηματιστήριο το 2027

Θετικές είναι οι εκτιμήσεις της διοίκησης της Alpha Bank και για τις προοπτικές της ελληνικής κεφαλαιαγοράς, με τον Λάζαρο Παπαγαρυφάλλου να εκτιμά ότι το 2027 αναμένονται νέες εισαγωγές εταιρειών στο Χρηματιστήριο Αθηνών.

Το ενδιαφέρον αφορά τόσο μεγάλες επιχειρήσεις όσο και αναπτυσσόμενες εταιρείες που αναζητούν πρόσβαση σε νέα κεφάλαια για τη χρηματοδότηση των επενδυτικών τους σχεδίων.

Σημαντικό ρόλο στις προοπτικές αυτές διαδραματίζει και η σύνδεση της ελληνικής αγοράς με το ευρωπαϊκό χρηματιστηριακό οικοσύστημα της Euronext, η οποία δημιουργεί δυνατότητες μεγαλύτερης διεθνούς προβολής και προσέλκυσης επενδυτών.

Η Alpha Bank επιδιώκει να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες που διαμορφώνονται, ενισχύοντας την παρουσία της στην επενδυτική τραπεζική, στις κεφαλαιαγορές και στις συμβουλευτικές υπηρεσίες προς επιχειρήσεις.

Ψάλτης: Τα κόκκινα δάνεια εμποδίζουν την ανάπτυξη της λιανικής πίστης

Στις προκλήσεις της λιανικής τραπεζικής αναφέρθηκε από την πλευρά του ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, επισημαίνοντας ότι, παρά την ανάκαμψη των επιχειρηματικών χρηματοδοτήσεων, η πιστωτική επέκταση προς τα νοικοκυριά εξακολουθεί να κινείται με διαφορετικούς ρυθμούς.

Βασικό εμπόδιο αποτελεί η κληρονομιά των κόκκινων δανείων της οικονομικής κρίσης, η οποία εξακολουθεί να επηρεάζει τη δυνατότητα πρόσβασης σημαντικού αριθμού πολιτών σε νέα τραπεζική χρηματοδότηση.

Παρότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν προχωρήσει σε μεγάλη εξυγίανση των ισολογισμών τους, πολλά από τα προβληματικά δάνεια έχουν μεταφερθεί σε επενδυτικά κεφάλαια και βρίσκονται υπό τη διαχείριση servicers. Ωστόσο, η απομάκρυνση αυτών των δανείων από τους τραπεζικούς ισολογισμούς δεν σημαίνει αυτομάτως ότι οι δανειολήπτες έχουν αποκτήσει εκ νέου πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα.

Αντίθετα, πολίτες που αντιμετώπισαν οικονομικές δυσκολίες κατά την περίοδο της κρίσης εξακολουθούν να βρίσκονται αντιμέτωποι με περιορισμούς, ακόμη και σε περιπτώσεις όπου η οικονομική τους κατάσταση έχει πλέον βελτιωθεί.

Η κατάσταση αυτή έχει ως αποτέλεσμα να μην εισέρχονται με την επιθυμητή ταχύτητα νέοι δανειολήπτες στη λιανική πίστη. Παράλληλα, η εμπειρία της κρίσης και η αντίληψη ότι η πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό είναι δύσκολη λειτουργούν αποτρεπτικά ακόμη και για νεότερους ανθρώπους που θα μπορούσαν να εξετάσουν τη λήψη ενός δανείου.

Στο πλαίσιο αυτό, ο Βασίλης Ψάλτης ανέδειξε την ανάγκη αναζήτησης λύσεων που θα επιτρέψουν την επιστροφή περισσότερων πολιτών στην τραπεζική χρηματοδότηση.

Μία τέτοια λύση θα μπορούσε να είναι η αναχρηματοδότηση κόκκινων δανείων από διαφορετικό πιστωτικό ίδρυμα, ώστε δανειολήπτες που έχουν ανακτήσει την οικονομική τους δυνατότητα να μπορούν, έπειτα από νέα πιστοληπτική αξιολόγηση, να αποκτήσουν μια νέα τραπεζική σχέση.

Πρόκειται, ωστόσο, για μια δυνατότητα που σήμερα δεν μπορεί να εφαρμοστεί με τον συγκεκριμένο τρόπο, καθώς η αναχρηματοδότηση μη εξυπηρετούμενων δανείων από άλλη τράπεζα προσκρούει στο ισχύον εποπτικό πλαίσιο και στην αντιμετώπισή τους από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM).

Η αναφορά δεν συνιστά ανακοίνωση νέου τραπεζικού προϊόντος, αλλά αναδεικνύει την ανάγκη να αντιμετωπιστεί ένα διαρθρωτικό πρόβλημα της αγοράς: η εξυγίανση των τραπεζικών ισολογισμών δεν έχει συνοδευτεί από αντίστοιχη επανένταξη όλων των δανειοληπτών στην κανονική τραπεζική χρηματοδότηση.

Το ζητούμενο είναι να δημιουργηθούν οι προϋποθέσεις ώστε πολίτες που έχουν πλέον τη δυνατότητα εξυπηρέτησης νέων υποχρεώσεων να μην παραμένουν αποκλεισμένοι από τον τραπεζικό δανεισμό εξαιτίας προβλημάτων του παρελθόντος.

Το νέο μοντέλο τραπεζικής εξυπηρέτησης

Οι παραπάνω τοποθετήσεις πραγματοποιήθηκαν στο περιθώριο της παρουσίασης της νέας εταιρικής ταυτότητας της Alpha Bank, η οποία σηματοδοτεί μια ευρύτερη αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο η τράπεζα επιδιώκει να εξυπηρετεί ιδιώτες και επιχειρήσεις.

Στο επίκεντρο του σχεδιασμού βρίσκεται η μετάβαση από το παραδοσιακό μοντέλο διεκπεραίωσης τραπεζικών συναλλαγών σε μια περισσότερο προσωποποιημένη σχέση, με έμφαση στη χρηματοοικονομική συμβουλευτική και στην κάλυψη των συνολικών αναγκών κάθε πελάτη.

Η νέα προσέγγιση αποτυπώνεται ήδη στο κατάστημα νέας γενιάς της Alpha Bank στο Κολωνάκι, όπου οι καθημερινές συναλλαγές εξυπηρετούνται κυρίως μέσω ψηφιακών καναλιών, ενώ μεγαλύτερο βάρος δίνεται στην προσωπική επικοινωνία και στη συμβουλευτική για πιο σύνθετες οικονομικές αποφάσεις.

Η φιλοσοφία αυτή συνδέεται με τη φιλοδοξία της τράπεζας να έχει ενεργότερο ρόλο στην οικονομική πορεία των πελατών της, από την απόκτηση κατοικίας και τη διαχείριση αποταμιεύσεων έως τη χρηματοδότηση επιχειρηματικών σχεδίων και επενδύσεων.

Συνολικά, οι κινήσεις που παρουσιάστηκαν αποτυπώνουν μια στρατηγική ανάπτυξης σε δύο κατευθύνσεις: αφενός την ενίσχυση της διεθνούς παρουσίας της Alpha Bank σε δραστηριότητες υψηλής προστιθέμενης αξίας και αφετέρου την ανάγκη να διευρυνθεί ουσιαστικά η πρόσβαση ιδιωτών και επιχειρήσεων στην τραπεζική χρηματοδότηση.

Η πρώτη κατεύθυνση προχωρά μέσα από τη συνεργασία με τη UniCredit, την επέκταση στο Λουξεμβούργο και την αξιοποίηση των ευκαιριών στις κεφαλαιαγορές. Η δεύτερη παραμένει ένα ευρύτερο στοίχημα για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, καθώς η επιστροφή της λιανικής πίστης σε ισχυρότερους ρυθμούς ανάπτυξης προϋποθέτει και την αντιμετώπιση των συνεπειών που άφησε πίσω της η οικονομική κρίση.