Στεγαστικά δάνεια: Πόσο μειώνονται μετά τη νέα μείωση επιτοκίων [πίνακες]

Εξέλιξη, που αθροιστικά με τις προηγούμενες μειώσεις ρίχνουν σημαντικά το κόστος χρηματοδότησης και μειώνουν τα ποσά των δόσεων που πρέπει να πληρώνουν κάθε μήνα οι δανειολήπτες. Από τον Ιούνιο πέρσι, το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ έχει πέσει από το 4% στο 2,5% που σημαίνει φθηνότερη βασική επιβάρυνση κατά 1,5%. Ποσοστό που όταν αφορά κόστος χρηματοδότησης, σημαίνει μεγάλη διαφορά χρέωσης κάθε μήνα και κάθε χρόνο. Μεγαλύτερες ελαφρύνσεις βλέπουν όσοι έχουν μεγαλύτερα δάνεια, σε ποσά και διάρκεια αποπληρωμής, όπως τα στεγαστικά ή τα επιχειρηματικά. Μικρές, αλλά όχι αμελητέες είναι και οι διαφορές στα καταναλωτικά.

Στην πράξη

Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι ένα μέσο στεγαστικό δάνειο, ύψους 100.000 ευρώ, με αποπληρωμή σε 30 έτη, τώρα θα έχει δόση 528,9 ευρώ. Το κέρδος για τον δανειολήπτη φτάνει τα 30,76 ευρώ στη μηνιαία δόση και στα 369,12 ευρώ το έτος, έναντι του ανάλογου κόστους στις δόσεις του Οκτωβρίου. Αν υπολογιστεί το όφελος από την αρχή των μειώσεων στα επιτόκια, δηλαδή από τον Ιούνιο του 2024, τότε για το ίδιο δάνειο, το συνολικό κέρδος είναι μείωση δόσης κατά 92,03 ευρώ τον μήνα και 1.104,36 ευρώ το έτος. Οσο μεγαλύτερη η διάρκεια αποπληρωμής και το ύψος δανεισμού τόσο μεγαλώνει το κόστος του επιτοκίου, οπότε αν ήταν δάνειο 150.000 ευρώ με αποπληρωμή σε 30 έτη, το όφελος από τον Οκτώβριο είναι 46,13 τον μήνα και 553,56 ευρώ το έτος. Το συνολικό όφελος από όλες τις μειώσεις επιτοκίων, είναι 112,57 ευρώ τον μήνα και 1.350,84 ευρώ τον χρόνο.

Μικρότερο το όφελος, όσο πιο μικρό σε ποσό και λιγότερο χρόνο αποπληρωμής έχει ένα δάνειο. Στα καταναλωτικά, τα στοιχεία δείχνουν ότι για ένα μεγαλύτερο δάνειο, ύψους 10.000 ευρώ (π.χ. αγορά οχήματος) και αποπληρωμή σε 5 έτη (60 μήνες), το όφελος από τον Ιούνιο μέχρι και τη χθεσινή μείωση, θα είναι 11,64 μείωση δόσης τον μήνα και 139,68 ευρώ τον χρόνο. Για ένα πολύ συνηθισμένο στις 5.000 ευρώ, το μηνιαίο όφελος είναι περί τα 5,63 ευρώ και το ετήσιο 67,56 ευρώ. Για τον μεγαλύτερο όγκο καταναλωτικών, που είναι κοντά στα 1.000 ευρώ (π.χ. τηλεοράσεις, κινητά τηλέφωνα κ.τ.λ.), το κέρδος του δανειολήπτη είναι αναλόγως μικρό στα 2,25 ευρώ τον μήνα και 27 ευρώ τον χρόνο.

Θεωρητικό όφελος στις δόσεις των στεγαστικών δανείων

Πηγή: Ιστοσελίδες τραπεζών

Θεωρητικό όφελος στις δόσεις των καταναλωτικών δανείων

Πηγη: Ιστοσελίδες τραπεζών

Μέσα επιτόκια νέων δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως) 

Πηγή: Τράπεζα της Ελλάδος